Reformas en casa. ¿Qué pido: préstamo personal o ampliar la hipoteca?

Si estás pensando en hacer una reforma en tu vivienda y necesitas un dinero extra para llevarla a cabo, deberás saber que los préstamos personales pueden ayudarte. Si resulta que todavía estás pagando una hipoteca por el inmueble, también puedes aprovechar y solicitar una ampliación de tu préstamo hipotecario y pagar la reforma.

El comparador financiero HelpMyCash te muestra qué opción es más rentable.

Solicitar un préstamo personal

Los préstamos personales actualmente tienen intereses bastante superiores a los aplicados en cualquier hipoteca. Es difícil firmar un préstamo al consumo con un interés inferior al 6 %, mientras que las hipotecas hoy en día suelen ofrecer intereses a euríbor + 1 % a tipo variable, e inferiores al 3 % a tipo fijo.

En este sentido, devolver un préstamo personal tendrá un coste superior que solicitar una ampliación de capital del préstamo hipotecario. Además, ten en cuenta también que el banco podría exigirte firmar algún tipo de producto vinculado para concederte el préstamo personal.

Solicitar una ampliación de hipoteca

Aunque el interés de las hipotecas es más bajo, ampliar el capital conlleva hacer una novación hipotecaria, y esto se traduce en gastos de gestión:

• Comisión por novación: si está incluida en el contrato, puede ser de hasta el 2 %, aunque lo habitual es que se sitúe entre el 0 % y el 1 %.
• Gestoría: no suele ser superior a los 150 €.
• Tasación: aproximadamente 300 €.
• Notaría: entre un 0,2 % y un 0,5 % del capital pendiente.
• Registro de la Propiedad: aproximadamente la mitad de los gastos de notaría.
• IAJD: la ampliación del capital conlleva pagar este impuesto, que varía en función de cada comunidad autónoma. La media es del 0,5 %.

El coste medio suele ser de unos 1.500 €, a los que habría que sumar al coste que generen los intereses al capital ampliado.

¿En qué ocasiones conviene solicitar un préstamo personal?

La opción de solicitar un préstamo al consumo es más recomendable cuando necesitas un importe pequeño y puedes firmar un préstamo personal sin vinculación. También cuando el banco no te concede la opción de ampliar el capital de la hipoteca o no dispones de los ahorros suficientes como para afrontar los gastos de novación.

¿Cuándo conviene una ampliación de capital de la hipoteca?

En realidad, depende de cada situación. Por ejemplo, resulta más ventajoso ampliar el capital si te quedan pocos años para acabar de amortizar el préstamo hipotecario, o si dispones de los ahorros necesarios para asumir los gastos de la ampliación, y si tu banco te concede la novación de la hipoteca.