La preferencia por la hipoteca fija cae y suben las hipotecas mixtas

Aunque la hipoteca a tipo fijo sigue siendo la opción favorita para quienes compran vivienda con ayuda del banco, su popularidad ha bajado notablemente en el último año. En 2023, el 69% de los que solicitaban un crédito hipotecario optaban por esta modalidad, pero en 2024, ese porcentaje ha caído al 56%. Esto significa una caída de 13 puntos porcentuales en solo un año. Estos datos provienen del informe “Perfil del hipotecado español en 2024”, que analiza cómo se financian las personas para comprar casa en España.

El cambio en la preferencia de los compradores está relacionado con la evolución del euríbor, un índice que influye mucho en los intereses de las hipotecas. Durante 2022 y la primera mitad de 2023, el euríbor subió de forma rápida, lo que hizo que muchos buscaran la estabilidad de un tipo fijo. Sin embargo, a finales de 2023 empezó a bajar, generando más confianza en otras opciones, como las hipotecas mixtas, que combinan un tiempo a tipo fijo y otro a tipo variable.

Aumento de las hipotecas mixtas y caída de las variables

El informe muestra que la preferencia por las hipotecas mixtas ha crecido del 8% en 2023 al 19% en 2024, un aumento de 11 puntos porcentuales. Por otro lado, las hipotecas variables, que ya habían perdido popularidad en 2023, bajan aún más, del 16% al 15% en un año. En resumen, aunque los compradores están recuperando la confianza, prefieren evitar los riesgos de una hipoteca completamente variable.

¿Por qué se prefiere cada tipo de hipoteca?

• Hipotecas fijas: Quienes eligen este tipo lo hacen principalmente por la estabilidad que ofrece (57%). Otros factores son la evolución del euríbor (29%) y los intereses que aplican (28%).
• Hipotecas variables: Las personas que optan por este modelo destacan que se adapta mejor a sus necesidades económicas (29%) o porque ofrecía las mejores condiciones en el momento (25%).

La estrategia de los bancos y las hipotecas mixtas

Con los tipos de interés en niveles muy altos, los bancos han dejado de ofrecer hipotecas fijas en la mayoría de los casos. Solo las reservan para clientes con una situación económica muy estable o con una buena relación con la entidad. En este contexto, las hipotecas mixtas están ganando terreno como la opción más atractiva, ya que los bancos están presentándolas con tipos de interés iniciales más competitivos que las fijas.

“En estos momentos, con el precio del dinero en casi máximos, las entidades financieras han retirado prácticamente las ofertas de tipo fijo de sus escaparates para adaptarse a la situación económica y seguir obteniendo beneficios. Solo en casos muy puntuales reservan el tipo fijo para clientes con mucha solvencia o con un buen ránking dentro del banco. Debido a la evolución actual del Euríbor, lo que más compensa a las entidades es que el cliente se mantenga en el tipo variable, y por ello las hipotecas mixtas son el nuevo producto estrella. Los datos reflejan que las entidades bancarias están ofreciendo las hipotecas mixtas con tipos más atractivos que las fijas, lo que hace que el cliente se decante por esta nueva tipología”, comenta María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa. 

Disminuye el número de quienes piden más del 75% del valor de la vivienda

La mayoría de los compradores no piden un préstamo que cubra el 100% del precio de la vivienda. En 2024, solo el 5% solicitó el total del valor de la casa (frente al 4% en 2023). Aunque este dato es un pequeño repunte, sigue estando muy por debajo del 12% que se pedía hace seis años.

En promedio, los compradores piden un préstamo que cubra el 64% del precio de la vivienda. También ha disminuido el número de quienes piden más del 75% del valor de la casa. En 2023, representaban el 43% y ahora, en 2024, son solo el 39%. Si lo comparamos con 2022, donde el 50% de los compradores pedía más del 75%, vemos que la tendencia va claramente a la baja.

Los plazos de las hipotecas también están cambiando

El tiempo que tardan en pagar el préstamo también es un factor que está variando. La mayoría de las hipotecas en 2024 se firman para pagarse en 25 a 30 años (35% del total), aunque esta cifra ha bajado tres puntos con respecto a 2023. Por el contrario, están aumentando las hipotecas con un plazo más largo, entre 30 y 35 años, que han pasado del 8% al 13% en solo un año.

Con este panorama, podemos ver cómo los compradores están adaptándose a las nuevas circunstancias del mercado, eligiendo opciones que les ofrezcan más flexibilidad y mejores condiciones en un entorno económico cambiante.