¿Cuáles son los funcionarios más demandados por los bancos a la hora de contratar una hipoteca?

A la hora de contratar una hipoteca, el perfil del usuario es clave, puesto que el banco necesita confirmar que esa persona tendrá la solvencia suficiente como para afrontar el pago de la cuota del préstamo durante el periodo establecido.

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Principalmente, uno de los aspectos que miran las entidades es que la mensualidad de la hipoteca no supere entre el 30% y el 35% de los ingresos de los titulares. Asimismo, es importante contar con un trabajo estable, preferiblemente indefinido.

No obstante, los bancos suelen ofrecer más facilidades a personas que responden a un tipo de perfil, como pueden ser los funcionarios. De hecho, es habitual escuchar que a los trabajadores públicos les proporcionan mejores condiciones, como pueden ser hipotecas 100%, pero… ¿Tan solo es necesario ser funcionario?

No todo trabajador público es funcionario

Desde el comparador hipotecario iAhorro recuerdan que para los bancos un funcionario es aquel que ha aprobado una oposición para obtener una plaza y que, por consiguiente, su nombramiento aparece en el Boletín Oficial del Estado (BOE) o en uno de los boletines autonómicos. Esto significa que una persona que trabaja para una empresa pública, pero que no ha conseguido ese puesto a través de una oposición, no cuenta como funcionario.

No hay que olvidarse de los interinos, aquellos que están ocupando el puesto de un funcionario, pero que aún no han aprobado el examen correspondiente para obtener la plaza. Tampoco son considerados funcionarios como tal, aunque como están en camino de serlo también consiguen buenas condiciones a la hora de solicitar una hipoteca.

No todos los funcionarios son iguales

Otro aspecto a tener en cuenta es que un administrativo de un ayuntamiento y un médico de un centro sanitario público son funcionarios, pero no entran en la misma categoría, debido a que en el sector del trabajo público hay categorías.

Principalmente, existen tres grupos, que se dividen en función del nivel educativo que es necesario para acceder a dicha plaza. En primer lugar, se encuentra el Grupo A (subgrupos A1 y A2), cuyas plazas requieren disponer de un título universitario de grado o equivalente. Después está el Grupo B, donde se exige un título de técnico superior. Por último está el Grupo C: la subcategoría C1 requiere que la persona tenga Bachillerato y el C2 la ESO (Educación Secundaria Obligatoria).

Como cada categoría requiere un nivel de estudios diferente, los salarios base también varían, por lo tanto, es probable que las entidades ofrezcan mejores condiciones a aquellos que tengan un nivel salarial superior.

¿Qué funcionarios pueden conseguir una hipoteca al 100%?

El hecho de ser funcionario ya es un factor fundamental, puesto que el banco siempre primo la estabilidad, y pocas cosas hay más estables que un funcionario. Además del puesto de trabajo, el banco tendrá en cuenta el salario que se percibe en la unidad familiar, el historial crediticio y si el solicitante tiene alguna deuda pendiente.

Es por ese motivo que desde iAhorro recalcan que cada caso es diferente, no se puede dar una respuesta general. Puede ocurrir que a un funcionario sí que le ofrezcan la hipoteca 100%, pero a otro no.

Los riesgos de contratar una hipoteca al 100%

En primera instancia, conseguir una hipoteca 100% suena bien, ya que para acceder a la financiación el usuario tan solo tiene que aportar el 10% del valor del inmueble para paliar los gastos. No obstante, hay otros factores a tener en cuenta.

Cuanto más dinero se pide a la entidad, más altos serán los intereses, es decir, el TIN y la TAE serán más elevadas. Al fin y al cabo el banco corre más riesgos al prestar más dinero del habitual.

Al tener un interés más alto, es probable que el futuro propietario tenga que asumir más vinculaciones (seguros, tarjetas de crédito) para intentar compensarlo, lo que supondrá más gasto a la larga.

En definitiva, si una persona dispone de los ahorros suficientes como par no tener que pedir una hipoteca al 100% lo más recomendable es que pida una financiación menor.