Evolución de la compraventa de vivienda sin hipoteca

Hace un año, el Banco Central Europeo (BCE) tomó la decisión de cambiar drásticamente su política monetaria, optando por medidas más restrictivas para combatir la creciente inflación. Desde julio de 2022, el BCE ha subido los tipos de interés en diez ocasiones. Esta estrategia tenía como objetivo endurecer el crédito, reducir el consumo y, como consecuencia, controlar la inflación. Conforme estas medidas se han ido implementando, se han visto cambios significativos en el sector inmobiliario, con un impacto significativo en la financiación hipotecaria y la compra de viviendas. Desde Fotocasa analizamos la dinámica de comprar una casa sin hipoteca, un fenómeno destacado en un momento en el que las estadísticas muestran un descenso en las hipotecas.

El impacto del Euríbor en las hipotecas

El aumento constante de los tipos de interés por parte del BCE ha tenido un impacto directo en las hipotecas. El Euríbor, que se utiliza como referencia para la mayoría de las hipotecas variables en la eurozona, ha alcanzado máximos debido a todas las subidas realizadas en el último año. Esto ha llevado a que los hogares que tienen hipotecas variables se enfrenten a un aumento en sus cuotas mensuales. Sin embargo, esta subida no es inmediata y se realiza cuando llega el momento de revisar el interés del préstamo, lo que suele ocurrir cada seis meses o una vez al año. Es por ello que ahora es más fácil vender un piso para comprar otro y evitar así la hipoteca.

Según datos ofrecidos en junio por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el tipo de interés promedio en las hipotecas era del 3,19%, lo que representa un aumento de 1,37 puntos en comparación con el mismo mes del año 2022. El tipo de interés inicial medio es del 2,84% para las hipotecas con tasas variables y del 3,45% para aquellas con tasas fijas.

Caída en el número de hipotecas para comprar vivienda

Durante el segundo trimestre, se produjo una caída en el número de hipotecas para la compra de viviendas. Se registraron un total de 93.557 hipotecas, lo que representa un descenso del 14,5% en comparación con el trimestre anterior, según datos del Colegio de Registradores. 

Como consecuencia de esta caída, el porcentaje trimestral de hipotecas inscritas en relación con las compraventas de viviendas registradas ha experimentado una notable reducción de 6,4 puntos porcentuales, alcanzando una proporción del 61,6% las hipotecas inscritas sobre las compraventas registradas. Y es que muchos de los que quieren comprar un piso entre particulares lo hacen sin hipoteca. Esta tendencia a la baja de las hipotecas respecto a las compraventas registradas se notó en 16 comunidades autónomas.

Las comunidades en las que más hipotecas se contrataron en el segundo trimestre fueron:

• Andalucía con 19.103.
• Cataluña con 15.758.
• Comunidad de Madrid con 15.168.
• Comunidad Valenciana con 10.984.

El retroceso del mercado hipotecario se hace más evidente si analizamos los datos de junio. El año pasado se realizaron 40.864 operaciones frente a las 31.632 operaciones de junio de este año, un 22,6%,unas 9.200 operaciones menos.

El perfil del comprador que adquiere una vivienda sin hipoteca

Está aumentando la tendencia de los compradores que evitan solicitar hipotecas; concretamente, seis de cada diez compradores prefieren pagar al contado, según datos proporcionados por el Consejo General del Notariado. Esta tendencia de no contratar hipotecas se debe a las subidas en los tipos por parte del Banco Central Europeo.

Entre quienes pueden evitar la necesidad de una hipoteca, aproximadamente la mitad opta por vender una casa para comprar otra. Sin embargo, también existe un perfil que compra sin hipoteca por haber ahorrado durante los últimos años y por pedir ayuda familiar en vez de ayuda bancaria. Esto ocurre porque los ciudadanos están buscando otras fórmulas de acceso a la vivienda en compra sin necesidad de optar por la hipoteca, ya que la demanda sigue siendo muy alta a pesar de las subidas de tipos.

En este escenario de cambio en el mercado para comprar una casa sin hipoteca y en las decisiones financieras de los ciudadanos, se plantea un nuevo paradigma de acceso a la vivienda en compra. Sin embargo, la demanda de viviendas sigue siendo alta, a pesar de las subidas de tipos, y los compradores están explorando nuevas fórmulas para acceder a una vivienda.