Estar informado es clave para encontrar la hipoteca adecuada a nuestras necesidades
Comprar una vivienda es uno de los procesos más complejos por los que suele pasar una persona a lo largo de su vida. No solo por el hecho de buscar la casa ideal, sino también porque comprar una vivienda suele conllevar pedir una hipoteca.
La hipoteca es una financiación concreta que otorgan los bancos a los usuarios para obtener una vivienda. Es una especie de préstamo, pero con un plazo de devolución mayor y en el que el usuario debe cumplir más condiciones.
Al ser una financiación de grandes cantidades el banco no se la otorga a cualquiera. Al fin y al cabo, las entidades quieren el dinero de vuelta y, por ese motivo, es importante seguir una serie de consejos a la hora de empezar el proceso de buscar una hipoteca. Lo analizamos en este artículo.
Analizamos qué aspectos debemos tener en cuenta para conseguir una hipoteca y que ésta se adapte a nuestras necesidades.
En primer lugar, hay que asegurarse de que los futuros propietarios cumplen con los requisitos que suelen exigir las entidades. El perfil que buscan los bancos suelen ser personas que dispongan de:
Respecto al último punto, el Banco de España suele recomendar que la mensualidad de la hipoteca no supere entre el 30 y el 35% de los ingresos de una unidad familiar. Por lo tanto, antes de empezar a buscar una hipoteca, una persona debería calcular si cuenta con los fondos suficientes para afrontar los pagos. Se puede utilizar un simulador de cuota como el que tiene iAhorro para obtener dicha información.
En el caso de que el perfil del solicitante sea el adecuado toca pensar qué tipo de hipoteca se va a contratar: una de tipo fijo, variable o mixto. Con una hipoteca fija se paga la misma cuota durante toda la vida del préstamo; con una de tipo variable la mensualidad dependerá del euríbor; y, con una de tipo mixto, el usuario tendrá una cuota fija al principio y una cuota variable después.
Pero… ¿Y cuál es la mejor opción? No existe la hipoteca ideal, todo depende de las necesidades que tenga el usuario y del contexto económico. Ahora mismo, por ejemplo, el euríbor se encuentra por encima del 4% (4,149%) y aún no se ha terminado de estabilizar. Por lo tanto, si un usuario no quiere estar sufriendo subidas de cuotas optar por una hipoteca fija o mixta puede ser una buena decisión.
Es entonces cuando hay que hablar del interés del préstamo. Con el euríbor al alza los bancos apuestan por las hipotecas variables y, por ese motivo, la mayoría de los bancos cuentan con hipotecas fijas con el TIN por encima del 3%.
No obstante, un perfil muy solvente podría tener posibilidades. “La hipoteca fija sigue estando presente entre las ofertas de algunos bancos y sigue generando interés entre los futuros hipotecados, sobre todo entre los que cuentan con un buen perfil y a los que el banco les puede hacer una buena oferta en este sentido”, explica Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro.
Sin embargo, no todas las personas cuentan con un perfil tan sólido como para conseguir una hipoteca fija con condiciones sumamente atractivas. Para aquellas personas una hipoteca mixta es una buena alternativa. Durante el periodo fijo ofrece intereses por debajo del 3% y, cuando llegue la etapa variable, el usuario podrá decidir si se queda con la cuota variable o cambia su hipoteca a una de tipo fijo al uso.
No hay que olvidarse de las vinculaciones de la hipoteca. En ocasiones se asume la contratación de numerosos productos debido a que el banco reduce el interés considerablemente, pero, al hacer números, puede que se acabe pagando más que si tuviera un interés un poco más alto.
En definitiva, antes de embarcarse en la aventura de encontrar la hipoteca ideal, es importante que el usuario tenga claro si tiene un perfil adecuado y, después, debe tener una idea de qué tipo de hipoteca está buscando.
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