¿Qué ocurre cuando se tasa una vivienda por más o menos valor de su precio de venta?

Existen varias maneras de calcular el valor de una vivienda en venta. Sin embargo, en función de la finalidad para la cual necesitemos este dato, recurriremos a una valoración o a una tasación. A continuación analizaremos qué diferencia hay entre ambas, para qué sirve cada una y si es más recomendable tasar una casa por más o menos valor de su precio de venta.

¿Qué diferencia hay entre una valoración y una tasación inmobiliaria?

Para poder comprar o vender una casa necesitamos saber cuál es su valor. Para ello, podemos recurrir tanto a las valoraciones como a las tasaciones, ya que ambas nos dan esa información, aunque de formas distintas. En función de nuestras necesidades deberemos recurrir a una u otra.

¿Qué es la valoración inmobiliaria de una vivienda?

Una valoración inmobiliaria es un documento que determina de manera orientativa cuál es el valor de un inmueble sin necesidad de visitarlo. Generalmente, para ello se recogen los datos catastrales, que brindan un valor orientativo.

Asimismo, Fotocasa cuenta con una herramienta que permite calcular el precio de venta de un inmueble introduciendo directamente una calle o un barrio, así como del precio del metro cuadrado en la zona y su evolución en los últimos años.

Cabe destacar que la valoración inmobiliaria carece de valor legal, ya que no se ajusta a un procedimiento regulado, por lo que se usa más a modo informativo. Y es que debemos tener en cuenta que para saber el valor real de una vivienda también es necesario evaluar su estado de conservación y sus características concretas. La valoración inmobiliaria suele utilizarse a la hora de poner una casa a la venta.

¿Qué es la tasación inmobiliaria de una vivienda?

Una tasación inmobiliaria es un certificado legal que determina de manera real cuál es el valor de un inmueble. Dado que cumple con una normativa legal, debe llevarla a cabo in situ un arquitecto o un técnico certificado, mediante un procedimiento concreto. Éste asignará un valor concreto al inmueble, a partir de un baremo objetivo oficial, en el que se tiene en cuenta elementos como el barrio en el que está localizado, su orientación, su estado de conservación, su antigüedad y la calidad de los materiales de construcción, entre otros.

Dado que, como hemos comentado, se trata de un documento legal y que aporta el valor real de una vivienda determinada, se suele utilizar para solicitar una hipoteca, para repartir bienes o para vender un inmueble a un precio justo. De acuerdo con la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario se establece que la tasación debe pagarla el cliente que solicita la hipoteca.

¿Qué haces si la tasación es baja? Consejos para ahorrar

Por lo tanto, si queremos saber el valor de un inmueble a título orientativo nos bastará una valoración, mientras que si necesitamos saber su valor real de manera oficial, para  comprarlo por ejemplo, necesitaremos una tasación.

¿Qué pasa si la tasación y el valor de venta de una vivienda no coinciden?

Ya hemos visto que la tasación de una casa sirve para saber su valor real, ya sea para pedir una hipoteca, como para venderla a un precio justo, o para hacer una repartición de bienes. Sin embargo, la tasación oficial, creada de manera independiente y objetiva, y el valor de venta de una vivienda no siempre coinciden. ¿Qué pasa si la tasación es más alta que el precio de venta? ¿y si pasase al contrario?

Qué pasa si la tasación es mas alta que el precio de compra

Las tasaciones oficiales reflejan el valor del mercado actual de una vivienda, sin embargo puede ocurrir que el actual propietario la venta por un precio menor. ¿Qué consecuencias tendría en estos casos?

A la hora de conceder una hipoteca, los bancos utilizan como referencia el valor de tasación (y no el de compraventa) sobre el cual suelen prestar el 80% de su importe. Por lo tanto, si el  valor de tasación es más alto que el de la compraventa, más dinero nos prestará la entidad bancaria para adquirir la vivienda, de manera que necesitaremos menos ahorros para financiarla.

Qué pasa si la tasación es más baja que el precio de compra

Si la tasación oficial fuese más baja que el valor de compraventa, pasaría lo contrario que en el escenario anterior. Puede ser que el actual propietario quiera intentar venderla por un valor superior a su precio de mercado.

En estos casos, cuanto menor sea el valor de tasación, menos dinero nos prestará la entidad bancaria para adquirir la vivienda, ya que nos prestaría el 80% sobre el valor de tasación, siendo un porcentaje menor que el valor de venta. De manera que necesitaremos más ahorros para financiarla.

En estos casos, siempre es posible negociar con el propietario un nuevo precio que se ajuste al valor del mercado que indica la tasación oficial.

¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar una casa si la tasación es más baja que el precio de compra?

Como usuarios, el escenario más favorable sería que la tasación fuese más alta que el valor de la vivienda, ya que haría que dediquemos una cantidad menor de dinero a la entrada de la vivienda. Sin embargo, es importante recalcar que la tasación oficial se realiza de manera independiente y siguiendo unos indicadores objetivos, por lo que ni nosotros ni el banco pueden influir en ella. Únicamente nos quedaría negociar el precio de venta de la vivienda con el propietario.