Consejos para comprar una casa por primera vez

Comprar una vivienda por primera vez es una de esas decisiones que da una mezcla ilusión y vértigo a partes iguales. No se trata solo de encontrar un lugar donde vivir: hablamos de un compromiso económico y personal que nos acompañará durante años.

Por eso, antes de lanzarnos, conviene tener claro cuáles son los pasos para comprar una vivienda por primera vez y qué errores debemos evitar.

Desde Fotocasa, compartimos una lista de consejos prácticos con todo lo que hay que tener en cuenta antes de comprar tu primera casa.

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Pasos para comprar una vivienda por primera vez

Si es la primera vez que nos planteamos comprar casa, lo más importante es tomarse las cosas con calma y no dejarse llevar por impulsos. Así se debe organizar la compra de una primera vivienda para que el inmueble se ajuste a nuestras necesidades y presupuesto: 

1. Calcular el presupuesto real para comprar una vivienda

Antes de empezar a buscar vivienda, conviene analizar la situación económica con realismo. Comprar una casa implica más costes que el precio del inmueble y es importante tenerlos en cuenta desde el inicio.

A la hora de hacer números, hay dos aspectos clave que debemos valorar:

El coste de la entrada y los gastos iniciales

Por lo general, los bancos financian hasta el 80 % del valor de la vivienda. Además de esto, hay otro tipo de gastos e impuestos que debemos pagar al comprar una casa (notario, registro, etc.). Esto significa que es necesario contar con ahorros para cubrir:

• El 20 % del precio de la vivienda que no financia la hipoteca.

• Entre un 10 % y un 12 % adicional en gastos, como notaría, registro, impuestos y otros costes asociados a la compraventa.

Para hacer una estimación más ajustada, se puede utilizar la calculadora de hipotecas de Fotocasa, que ayuda a calcular tanto la entrada necesaria como la cuota mensual aproximada.

Los costes mensuales (hipoteca + gastos)

Además de la entrada, es fundamental analizar la cuota mensual que se puede asumir con tranquilidad.

El Banco de España recomienda que la cuota hipotecaria no supere el 30-35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Superar este porcentaje puede generar problemas financieros a medio y largo plazo.

Además, hay que tener en cuenta que la hipoteca no será el único gasto mensual. A ella se suman otros costes habituales como:

• Gastos de comunidad.

• Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).

• Gastos de suministros (agua, luz, gas).

• Tasas municipales.

• Posibles derramas o gastos de mantenimiento del hogar.

Calcular qué casa puedes comprar según tus ahorros

2. Comparar hipotecas en varios bancos

Otro de los pasos para comprar antes incluso de definir qué vivienda comprar, es informarse sobre la financiación disponible. El mercado hipotecario es muy competitivo y las condiciones pueden variar mucho de una entidad a otra.

Conocer de antemano qué hipoteca se puede obtener permite buscar inmuebles dentro de un presupuesto realista y evitar perder tiempo con viviendas que no encajan económicamente.

Una de las cosas a tener en cuenta al comprar una casa es no dejarse influenciar por la primera oferta que recibamos. Lo ideal es comparar hipotecas y pedir al menos tres propuestas.  A la hora de comparar debemos tener en cuenta no solo el tipo de interés, sino también las comisiones, productos vinculados y flexibilidad de pago.

Algunos aspectos clave para analizar:

• Tipo de interés: fijo, variable o mixto.
• Comisiones de apertura o amortización anticipada.
• Productos vinculados: comprobar si es obligatorio contratar algunos productos como seguros o planes de pensiones, que pueden acabar incrementando lo que pagamos mes a mes.
• Margen de negociación de la hipoteca, al ser la primera vez que compramos una vivienda, las entidades ofrecerán préstamos de hasta el 80%. Sin embargo, algunos perfiles pueden llegar a conseguir una mayor financiación e incluso hipotecas que cubran el 100% del coste.

¿Cómo funcionan las hipotecas? Guía práctica

3. Analizar qué tipo de vivienda buscas

No todas las características de una vivienda son igual de importantes. Si no establecemos un orden, podemos terminar comprando algo que no encaja con lo que realmente necesitamos. Recomendamos dividir la lista en tres categorías:

1. Imprescindible: metros mínimos, número de habitaciones, ascensor, plaza de garaje, etc.
2. Deseable: balcón, trastero, orientación sur, zonas verdes.
3. Prescindible: elementos que podemos añadir o mejorar más adelante.

Una gran ayuda son apps como la de Fotocasa, que permiten filtrar entre cientos de anuncios y encontrar solo las opciones que realmente se ajustan a lo que buscamos para nuestra primera compra. Además, puedes utilizar la búsqueda asistida por IA para encontrar casa.

4. Encontrar  las mejores zonas para comprar una casa

Uno de los pasos principales para comprar una vivienda por primera vez sin errores es estudiar a fondo qué zonas entran en nuestra búsqueda. Para hacerlo, debemos fijarnos al menos en estos aspectos más valorados en un barrio:

• Transporte público y accesos por carretera.
• Servicios cercanos: colegios, centros de salud, supermercados…
• Seguridad e iluminación.
• Espacios verdes.
• Oferta de ocio.
• Calidad de vida.

Además, todo esto nos puede ayudar a saber si la zona tiene potencial de revalorización. Un recurso muy útil es usar la Guía de barrios de Fotocasa. En ella tendremos acceso a toda la información sobre el barrio en el que queramos vivir, con opiniones reales de gente que reside en ellos.

5. Comparar precios y negociar el precio final

Durante la búsqueda es importante comparar precios de viviendas similares en la misma zona para saber si el precio está ajustado al mercado.

Analizar distintos anuncios, revisar la evolución de precios de la vivienda y utilizar herramientas de comparación ayuda a tomar decisiones más informadas y a detectar posibles sobreprecios.

La ilusión puede llevarnos a decidir rápido, pero conviene dar un paso atrás y analizar en frío. Revisar varias opciones, comparar precios y, si es posible, esperar el momento adecuado para comprar nos ayudará a acertar.

Además, debemos tener en cuenta que el  precio anunciado no siempre es el precio final. En muchos casos podemos negociar el precio de compra de un piso. Para ello debemos tener claros el histórico de precios de la zona para poder tener una previsión del mercado inmobiliario, el tiempo que lleva el anuncio publicado y el estado del inmueble, estos factores pueden darnos argumentos sólidos para rebajar la oferta inicial.

Aquí nos puede venir bien otra de las herramientas de Fotocasa más populares, el Índice Inmobiliaria de precios Fotocasa, con información actualizada de los precios por metro cuadrado de todas las zonas de España.

6. ¿Qué documentos que hay que solicitar antes de comprar una vivienda?

Para formalizar la compra de una vivienda es necesario revisar y reunir una serie de documentos que permiten comprobar que el inmueble está en regla y que la operación puede realizarse con seguridad.

Estos son los principales documentos que tenemos que solicitar antes de comprar un piso:

• Nota simple: Sirve para comprobar la situación legal de la vivienda. En ella se indica quién es el propietario, si existen cargas (como hipotecas o embargos) y otros datos relevantes del inmueble inscritos en el Registro de la Propiedad.

• Certificado de eficiencia energética: Informa sobre el consumo energético y las emisiones de CO₂ de la vivienda. El certificado de eficiencia energética es obligatorio para vender una casa y debe entregarse al comprador antes de la firma.

• Cédula de habitabilidad: Acredita que la vivienda cumple los requisitos mínimos para ser habitada. En muchas comunidades autónomas es necesaria para contratar suministros como el agua o la luz.

• Certificado de deuda cero con la comunidad de vecinos: Certifica que la vivienda está al corriente de pago de los gastos de comunidad. Evita que el comprador asuma deudas pendientes del anterior propietario.

• Contrato de arras: Es el acuerdo previo a la compraventa en el que comprador y vendedor se comprometen a cerrar la operación en un plazo determinado. En él se fijan condiciones clave como el precio, los plazos y las consecuencias si alguna de las partes se echa atrás.

• Últimos recibos del IBI pagados.

En cuanto al aspecto técnico, es recomendable contar con un arquitecto o técnico que revise la estructura, instalaciones y posibles defectos ocultos.

Cuándo y cómo pedir los documentos necesarios si quieres comprar una vivienda

7. Iniciar los trámites para comprar una casa

Una vez encontrada la vivienda, se inicia el proceso de compra, que suele incluir los siguientes pasos administrativos y legales: 

1. 1. Realizar una oferta formal.
   2. Firmar el contrato de arras o señal: Es un contrato en el que comprador y vendedor se comprometen a formalizar la compraventa en un plazo determinado. En él se fijan el precio final, los plazos y las consecuencias si alguna de las partes se echa atrás.
   3. Solicitud y aprobación de hipoteca (si aplica): tras la firma de arras, se tramita la hipoteca de forma definitiva. El banco analiza la operación, realiza la tasación de la vivienda y emite la oferta vinculante antes de la firma.
   4. Firma en notaría y entrega de llaves.
   5. Inscripción en el Registro de la Propiedad:Tras la firma, la escritura se inscribe en el Registro de la Propiedad para que la compra quede oficialmente registrada a nombre del nuevo propietario.

Cada fase tiene plazos y costes que conviene planificar para evitar retrasos o gastos inesperados.

10 preguntas frecuentes sobre el Registro de la Propiedad

¿Es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional si queremos comprar una vivienda?

Comprar una vivienda implica trámites legales, económicos y administrativos. Si estamos comprando una vivienda por primera vez, contar con el apoyo de un experto inmobiliario o un abogado especializado puede ayudar a evitar errores, agilizar el proceso y resolver dudas durante la compra.

Su experiencia nos permitirá:

• Detectar posibles riesgos legales.
• Optimizar la negociación.
• Ahorrar tiempo en gestiones.

En el buscador de agencisa inmobiliarias de Fotocasa  podemos encontrar agencias y profesionales que operan en la zona donde se quiere comprar.

En definitiva, comprar una casa por primera vez no tiene por qué ser un camino lleno de obstáculos si seguimos una hoja de ruta clara. Planificar cada paso, comparar opciones y rodearnos de buena información son las claves para tomar la mejor decisión.