En España, el pago de la hipoteca supone un gran esfuerzo económico para muchas familias. Según el informe «Mercado hipotecario en el segundo semestre de 2024», la mayoría de las personas hipotecadas destinan entre un 20% y un 40% de sus ingresos mensuales a cubrir esta cuota. Sin embargo, los datos desglosados reflejan realidades muy diversas.
¿Cuánto del sueldo se destina a la hipoteca en España? Porcentaje por ingresos y edad
Uno de cada cuatro dedica entre el 20% y el 30% de sus ingresos al pago de cuota, el 18% destina entre el 30% y el 40% y un 21% destina entre el 10% y el 20% de su sueldo a pagar la cuota
25 Nov 2024
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¿Qué porcentaje de ingresos destinan los hipotecados al pago de la cuota?
La situación varía mucho según cada hogar:
- El 25% de los hipotecados dedica entre un 20% y un 30% de sus ingresos al pago de la hipoteca.
- Un 18% está en el rango del 30% al 40%.
- El 21% se encuentra en una posición algo más favorable, destinando entre el 10% y el 20%.
- Un pequeño 7% puede permitirse dedicar menos del 10% de sus ingresos a este gasto.
Pero hay datos llamativos: un 18% de los hipotecados dedica entre el 40% y el 70% de sus ingresos a esta cuota mensual. Dentro de este grupo, el 7% destina entre el 40% y el 50%, y el 11% supera el 50%. Esto significa que más de uno de cada diez hipotecados está en una situación económica límite.
Los más jóvenes, entre los más afectados
El esfuerzo económico es en especial significativo en los jóvenes de entre 18 y 24 años: el 10% de ellos destina entre el 50% y el 60% de sus ingresos a pagar su hipoteca. Esta situación los sitúa como uno de los grupos más vulnerables.
¿Cuánto esfuerzo hipotecario es demasiado?
«Estos datos reflejan un endeudamiento muy por encima de lo recomendado por los organismos de control oficiales, como el Banco de España, que establecen que el límite prudente debería ser del 35%. Este elevado esfuerzo salarial pone en riesgo la estabilidad económica de los hogares, reduciendo su capacidad de ahorro, de hacer frente a otros gastos esenciales o incluso de aumentar la morosidad en caso de pérdida de empleo o de reducción de ingresos.»
«Sin embargo, el nuevo contexto de desescalada de tipos y de bajada del Euríbor podría mejorar la situación de muchas familias hipotecadas a tipo variable en los próximos meses», comenta María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa.
El 10% de los hipotecados más jóvenes (18 a 24 años) apartan entre el 50% y el 60% de sus ingresos para afrontar el pago de su cuota mensual
¿Quiénes tienen más hipotecas en España?
El informe también muestra que el 30% de los españoles mayores de 18 años está hipotecado. Si lo analizamos por edades, los mayores de entre 45 y 54 años destacan como el grupo más representado: el 44% de ellos tiene una hipoteca, muy por encima de la media general.
Cambios en los grupos de edad
Entre los datos más significativos, se encuentra la caída de hipotecados en el rango de los 35 a 44 años. Si en 2023 este grupo lideraba con un 45%, ahora esa cifra ha descendido al 37%. En contraste, los más jóvenes (de 18 a 24 años) han experimentado un aumento significativo, pasando del 17% al 24% en un año.
Los que están entre los 25 y los 34 años se mantienen en el 24% de hipotecados de un año antes. Por su parte, los mayores de 55 a 75 años han visto una ligera caída, bajando del 23% al 21%.
Distribución del porcentaje de personas hipotecadas en España, desglosado por rangos de edad
¿Qué tipo de hipoteca prefieren los españoles?
El tipo de hipoteca también cambia según la edad. Los mayores de 35 años suelen decidirse por hipotecas variables, mientras que los más jóvenes (18 a 24 años) prefieren las hipotecas a tipo fijo, una tendencia que ha crecido mucho en los últimos años.
Entre los 45 y los 54 años se concentra el mayor porcentaje de hipotecados, en concreto un 44% de los hipotecados
Datos destacados sobre los tipos de hipotecas
- Entre los jóvenes de 18 a 24 años, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo ha aumentado del 9% al 14% en los últimos meses.
- En el grupo de 45 a 54 años, las hipotecas a tipo fijo han subido del 13% al 17% en un año.
- Las hipotecas variables han retrocedido sobre todo en el segmento de 35 a 44 años, pasando del 27% al 17% en un año.
Las hipotecas variables son mayoría entre los mayores de 35 años, y los jóvenes optan por fijas
¿Por qué cambian las preferencias de los hipotecados?
Estos cambios están muy ligados a las condiciones del mercado. Hasta 2018-2019, las hipotecas variables eran mayoría, pero en los últimos años, las hipotecas a tipo fijo han ganado terreno por la estabilidad que ofrecen. Además, el aumento de cambios de contratos en hipotecas más antiguas también ha influido en estas cifras.
Distribución del porcentaje de población hipotecada según el tipo de crédito (fijo o variable) y el rango de edad
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