2 de cada 10 de los hipotecados cambian su tipo de hipoteca en el último año

En el último año, con la bajada de los tipos de interés tras un largo periodo de subidas del Euríbor, muchos españoles han optado por cambiar sus hipotecas de tipo variable a fijo o mixto.

Esta búsqueda de estabilidad y reducción de costes ha llevado a que un 18% de los hipotecados (casi dos de cada diez) haya cambiado su tipo de hipoteca en el último año, una cifra mucho mayor al 10% que se registró el año pasado. Este dato proviene del análisis “Mercado hipotecario en el segundo semestre de 2024”, que detalla la situación de las hipotecas en España.

¿Cómo están cambiando los tipos de hipoteca?

La mayoría de estos cambios han sido de hipotecas variables a hipotecas fijas o mixtas. De hecho, los contratos de tipo fijo ahora incluyen un 14% de quienes antes tenían hipotecas variables, y en el caso de las hipotecas mixtas, un 17% también proviene de quienes antes tenían hipoteca variable. Por el contrario, el cambio a la inversa es mucho menos frecuente: solo un 2% de quienes ahora tienen una hipoteca variable venían de una mixta, y un 4% de una fija.

Distribución de cambios en hipotecas en función de la tipología: fija, variable y mixta

Buscando protección ante la incertidumbre económica

Esta tendencia muestra cómo cada vez más personas buscan protegerse de los aumentos de costes que conlleva una hipoteca variable. Durante 2023, el Euríbor llegó a superar el 4%, lo que generó preocupación entre muchos hipotecados. Aunque este indicador comenzó a bajar y se situó en un 2,9% en septiembre de 2024, el temor a nuevas subidas ha llevado a muchos a buscar alternativas más estables.

El cambio refleja una aversión al riesgo y mayor sensibilidad al coste

«El cambio desde hipotecas variables hacia tipos fijos o mixtos subraya una creciente aversión al riesgo por parte de los consumidores, que buscan protegerse ante la volatilidad del Euríbor. La flexibilidad del mercado hipotecario se convierte, así, en un factor clave para los consumidores, que parecen cada vez más dispuestos a ajustar su situación para adaptarse al cambiante escenario macroeconómico.»

«También es destacable el hecho de que más de un tercio de quienes han cambiado de tipo hipotecario también han optado por cambiar de entidad financiera, lo que evidencia una búsqueda de mejores condiciones en el mercado. Esto pone de relieve la creciente competencia entre bancos por captar y retener clientes en un contexto de mayor sensibilidad al coste del crédito», comenta María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa. 

Intentos de cambio no siempre exitosos

Además de los cambios que ya se han concretado, hay muchos hipotecados que han intentado modificar sus condiciones sin éxito. Entre quienes tienen hipotecas variables, un 11% ha intentado cambiar a otro tipo sin lograrlo, y un 10% tiene pensado hacerlo en el futuro (14% el año anterior). En el caso de las hipotecas mixtas, el interés por cambiar es incluso mayor, con un 13% que lo ha intentado sin éxito y un 15% que lo considera a futuro. Estas cifras, aunque altas, son menores que las de 2023, cuando el 17% y el 23%, respectivamente, buscaban un cambio.

Cambios de banco en busca de mejores condiciones

Por otro lado, muchos hipotecados han decidido cambiar de banco para conseguir mejores condiciones. Esta tendencia ha aumentado significativamente: en 2023, un 22% de los hipotecados cambiaron de entidad financiera, y en 2024 esta cifra ha crecido hasta el 34%.

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