Aumenta el porcentaje de compradores que no solicitan hipoteca desde la subida de tipos

Desde la primera subida de tipos de interés por parte del BCE en 2022, el porcentaje de españoles que han comprado vivienda sin necesidad de hipotecarse ha subido considerablemente: en 2022 eran el 27% de los compradores quienes no solicitaban hipoteca, en 2023 aumentaron al 32% y en 2024 han seguido creciendo hasta situarse en el 35%. Es lo que se desprende de la última encuesta realizada por Fotocasa Research, basada en más de 8.200 entrevistas, realizada el pasado febrero de 2024.

La mayoría de compradores que no necesitaron hipoteca fue gracias al dinero que tenían ahorrado

El 35% de los españoles que han podido comprar una casa sin hipoteca se distribuye en los siguientes grupos:

• El 17% de los compradores tenían suficiente dinero ahorrado para ello (en 2023 fueron el 18%)
  
• El 10% de los compradores lograron llevar a cabo la compra gracias a las ayudas prestadas por familiares (es el grupo que más crece, dado que pasa del 8% al 10% actual)
• El 7% de los compradores tuvieron suficiente con vender su vivienda anterior

Los compradores que sí debieron acudir al banco para pedir una hipoteca fueron el 66% (en febrero de 2023 la cifra fue del 68%). De estos, el 54% se bastó con la financiación concedida por la entidad, pero hasta un 12% necesitó además la ayuda complementaria recibida de familiares.

“En este escenario de altos costes de financiación, la respuesta del mercado de compra es una mayor proporción de compras que se cierran sin hipoteca y un significativo volumen de quienes, aun hipotecándose, necesitan respaldo familiar para firmar la operación. Esta situación indica que los ciudadanos buscan otras fórmulas de acceso a la vivienda sin pasar por las entidades bancarias, pero que siguen firmes en su deseo de adquirir una vivienda. Es relevante destacar el porcentaje de quienes están a la espera de una desescalada de tipos de interés por parte del BCE. En ese momento habrá una fuerte demanda para la que el mercado debe dar respuesta”, comenta María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa.

El 35% de compradores de vivienda asegura que la subida de tipos les ha afectado notablemente

Tras dos años de endurecimiento de las condiciones crediticias, tanto quienes buscan casa como quienes no lo hacen son ya muy conscientes del actual panorama de altos tipos hipotecarios. Por eso no resulta extraño que el impacto en las pretensiones de compra de vivienda se haya reducido levemente, aunque siga estando en unos niveles significativamente altos.

Así, en febrero de 2024 el 35% de los particulares mayores de 18 años aseguran que la subida de los tipos de interés de las hipotecas ha impactado bastante o mucho en su intención de compra. Hace un año esta cifra era del 36%.

Por un lado, encontramos a quienes aseguran que esta subida del precio hipotecario les has impactado mucho, hasta el punto de que estaban en búsqueda activa de vivienda o a punto de comprarla, pero han parado el proceso por este motivo: representan el 19% de los compradores (hace seis meses y un año eran el 21% quienes lo afirmaban).

Por otro, hay un 16%  a los que les ha impactado bastante hasta el punto de que se están replanteando el proceso de compra (en febrero de 2023 eran el 15%).

Pero estos porcentajes se disparan si pasamos de la población general a preguntar únicamente a los demandantes de vivienda en propiedad. Entre quienes efectivamente han comprado, un 46% se han visto muy o bastante impactados. Entre los demandantes que no han cerrado la operación, son muchos más: el 70%. También hay diferencias en función de la edad: el impacto es mayor en los más jóvenes y edades medias, mientras que resulta menos acusado entre los mayores.

Así, sólo una cuarta parte de los mayores de 55 (lógicamente, por cuestión de ciclo vital, menos activos) declara que la subida de las hipotecas impactó en su intención de compra. Se trata de un dato que contrasta con el 45% de las personas entre los 25 y los 34 años cuyas pretensiones se han visto afectadas.

Andalucía es la comunidad donde a los compradores de vivienda les ha afectado menos la subida de tipos al pedir hipoteca

Desde el punto de vista territorial, la reducción del impacto de la subida de las hipotecas en la intención de compra se aprecia de manera más leve en Madrid (donde repite el 36% de febrero de 2023, pero por debajo del 40% de agosto) y Cataluña, que permanece en el 33% de agosto, un punto porcentual más que el 32% de febrero de 2023.

Algo más acusado es el descenso del impacto en la Comunidad Valenciana, que se queda en el 32%, frente al 34% de doce meses antes y el 36% de agosto. Por su parte, Andalucía es la comunidad donde mayor es la reducción del impacto, con un 36%, cuatro puntos menos que en febrero de 2023 y dos que en agosto.

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