El importe de las hipotecas disminuye un 2,6%

En julio de 2023, se registró un notable descenso del 18,8% en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en comparación con el mismo mes del año anterior, situándose en 29.223 préstamos, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe de estas hipotecas experimentó una disminución del 2,6%, y se sitúa en los 143.412 euros. ¿Qué está sucediendo con las subidas por parte del Banco Central Europeo? ¿Cuáles son las comunidades autónomas que más hipotecas han firmado?

¿Cómo afectan las subidas del BCE a las hipotecas?

El Banco Central Europeo vuelve a subir los tipos de interés hasta el 4,5%, marcando el nivel más alto desde el año 2001. Esta medida se ha tomado en respuesta a un entorno inflacionista que ha tenido un impacto significativo en la vida cotidiana de los ciudadanos y en sus finanzas personales durante el último año.

La inflación (que afecta a 6 de cada 10 compradores), en gran medida, ha sido el motor detrás de este incremento en los tipos de interés, ya que el aumento de los precios busca desincentivar el consumo y controlar la escalada de la inflación. Esta política comenzó en julio de 2022 y desde entonces el BCE ha continuado aumentado los tipos debido a la inflación generada por factores como el alza en los precios de la energía y las implicaciones económicas de la guerra en Ucrania. Es decir, hace más de un año que los ciudadanos han experimentado directamente los efectos de estos aumentos en los tipos de interés.

Esta subida afecta de manera significativa a aquellos ciudadanos que tienen hipotecas a tipo variable, ya que experimentarán un aumento en sus cuotas mensuales en la próxima revisión, debido a que el Euríbor actual es considerablemente más alto que el que existía en el momento de la firma de sus hipotecas o su última revisión.

Calculadora de cuota de la hipoteca

Para entender la subida del Euríbor en las hipotecas variables, hay que poner un ejemplo con la subida al 4,145%: una persona a la que le tocase hoy la revisión y que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 1% más Euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 500 euros. Es decir, si antes el importe de su hipoteca era de 300 euros, ahora pagará 819 euros al mes.

Continúa la tendencia a la baja: caen las hipotecas un 18,8%

En julio, continuó cayendo el número de las hipotecas contratadas, según datos del INE. En ese mes, se llevaron a cabo 29.223 operaciones de hipotecas sobre viviendas, lo que representa un freno al boom hipotecario y una caída significativa del 18,8% en comparación con julio de 2022. Este descenso es el quinto consecutivo en meses con caídas de dos dígitos y el sexto en total.

El importe medio de estas hipotecas fue de 143.412 euros, mostrando una reducción del 2,6%. Además, el capital total prestado para estas operaciones se situó en 4.190,9 millones de euros, lo que refleja una disminución anual del 20,9%.

En lo que respecta a las condiciones de estas hipotecas, el tipo de interés medio se ubicó en un 3,24%, experimentando un aumento de 1.32 puntos en comparación con el mismo mes del año anterior, y el plazo medio de amortización fue de 25 años. Un dato interesante es que el 42,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo variable, mientras que el 57,8% se contrató a tipo fijo. El tipo de interés medio era del 2,95% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,49% para las de tipo fijo. 

Andalucía es la comunidad autónoma en la que más hipotecas se firmaron en julio

Andalucía es la comunidad donde más hipotecas se piden con un total de 5.932 hipotecas, seguida de Cataluña con 5.279 y la Comunidad de Madrid con 4.404. Esto sugiere una fuerte actividad en el sector inmobiliario en esas regiones durante ese período. Sin embargo, cuando se trata del capital prestado para esas hipotecas, el panorama cambia ligeramente.

• La Comunidad de Madrid con 905,8 millones de euros
• Cataluña con 853,3 millones de euros
• Andalucía con 785,3 millones de euros.

Esto indica que, aunque Andalucía destaca por un alto número de hipotecas, en términos de capital prestado, la Comunidad de Madrid lidera el ranking, ya que es una de las comunidades más caras para comprar vivienda.

En cuanto a las variaciones anuales, Aragón y Extremadura destacaron como las únicas comunidades donde se prestó más importe para hipotecas en julio en comparación con el año anterior, con incrementos del 28,3% y 11,4% respectivamente. Por otro lado, las tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas mostraron una mayor dinámica.

• Aragón con un aumento del 6,5%
• Islas Baleares un 4,5%
• Extremadura un 1,2%

En contraposición, Cantabria, Galicia y Cataluña experimentaron los mayores descensos respecto a julio del año anterior, con caídas del 31,1%, 30,2% y 25,8% respectivamente, lo que refleja la variabilidad en la actividad hipotecaria en diferentes regiones de España.

El contexto actual de la subida de tipos de interés por parte del BCE está impactando negativamente en el mercado hipotecario, con una disminución en el número de hipotecas y un aumento en la carga financiera del importe de la hipoteca para aquellas con tipo variable. La evolución futura dependerá en gran medida de las políticas del BCE y de la estabilidad económica a nivel nacional e internacional.