El Euríbor provoca un boom de los cambios de hipoteca

Con un Euríbor en máximos no registrados desde el año 2008, y tras ocho subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, el mercado financiero es ahora completamente diferente a lo que vivimos en 2022. Así lo demuestran los datos el último informe del Centro de Estudios TRIOTECA.

Las hipotecas mixtas siguen cobrando protagonismo 

Este mes de junio, el tipo mixto está muy poco alejado del tipo fijo. Representa ya el 40,71% del total de las hipotecas contratadas. Un dato que hace un año era impensable. De hecho, representaban una cantidad tan pequeña de las hipotecas contratadas que el Centro de Estudios Trioteca no las podía incluir en sus estadísticas.

Sin embargo, este tipo de hipoteca es aún desconocida por una parte de los contratantes. Y es que, como apuntan los datos del Centro de Estudios TRIOTECA, gran parte de las personas que quieren contratar un tipo fijo, han acabado decantándose por un tipo mixto este mes de junio. 

Este tipo de producto financiero no es sólo interesante para los contratantes de nuevas hipotecas, sino también para quienes quieren mejorar las condiciones ya contratadas.

Boom de cambios de hipoteca

Desde la aprobación de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, cualquier persona que tiene una hipoteca puede cambiarla de una entidad a otra y renegociar las condiciones.

Según los datos de TRIOTECA, quienes formalizaron un cambio de hipoteca en junio ahorraron de media 191€, en el caso de cambio de tipo variable a fijo, y 276€, al cambiar de variable a mixto.

Muchas familias están viendo en juego su economía por la revisión de sus cuotas hipotecarias a tipo variable, que pueden incluso llegar a subir hasta 400€ al mes.  Esto ha llevado a una avalancha de solicitudes de cambio de hipotecas. En el primer semestre de 2022, el 7,7% de las solicitudes que recibía TRIOTECA eran para un cambio de hipoteca. En el primer trimestre de 2023 han representado el 31,5%. Esto supone un incremento porcentual del 309,1%.

El precio de la vivienda está bajando

En el último año han sido ya ocho las subidas de los tipos de interés anunciadas por el Banco Central Europeo. Paralelamente, el Euríbor se sitúa por encima del 4% un nivel que no veíamos desde el año 2008. Todo ello ha hecho que disminuyan el número de compraventas de viviendas y, como consecuencia, los precios caigan.

En el mes de junio, este descenso ha sido marcado. El precio de las viviendas para las que se ha solicitado financiación en junio ha sido, de media, 22.394€ más bajo que el mismo dato de mayo. 

Si comparamos el primer trimestre del año con el segundo, también se hace evidente este descenso de los precios. De enero a marzo de 2023 se solicitó financiación para viviendas con un precio medio de 230.670€, mientras que de abril a junio este dato descendió a los 222.324€.

Siguen existiendo las hipotecas por debajo del 3% de interés

A pesar de la subida de los tipos de interés, todavía es posible conseguir condiciones hipotecarias competitivas. Las hipotecas a tipo fijo firmadas en junio tienen, de media, un tipo de interés el 2,89%. En cuanto a las hipotecas mixtas, su tramo fijo tiene un tipo de interés medio del 2,44%, para luego pasar a un tramo variable con un interés medio de EUR+0,78%. 

Gonzalo Bernardos advierte; el Euríbor podría no haber tocado techo

En su columna de actualidad “Claves del mercado hipotecario”, dentro del Centro de Estudios de TRIOTECA, el economista y docente Gonzalo Bernardos, advierte que las hipotecas a tipo variable pueden seguir subiendo.

Bernardos apunta que, en los 284 meses de vida del Euríbor a un año, sólo en 15 de ellos se han registrado datos por encima del 4%. El dato más alto en la historia hasta ahora ha sido el de julio de 2008, con un 4,25%. Pero, si las previsiones se hacen realidad,en octubre de este año, el valor de referencia de las hipotecas variables podría marcar un nuevo máximo histórico.