Sobre los ingresos mínimos no se ha especificado nada por ahora, pero deberán ser unos ingresos mínimos óptimos para poder hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca. Los ingresos mínimos exigidos dependerán de los requisitos del banco que nos conceda la hipoteca. Cabe recordar que la cuota hipotecaria no podrá superar, por lo general, el 35% de nuestro salario, según las recomendaciones de Banco de España.
¿Cuál es la cantidad máxima que avalará el ICO?
El Instituto de Crédito Oficial ha indicado que «la hipoteca avalada no podrá superar el 100% del menor valor entre el de tasación y el precio de compra de la vivienda», es decir, avalará el 20% del precio de la vivienda que sea más bajo: el precio de compraventa o el valor de tasación.
- Si el precio de compraventa es el más bajo: en este caso el ICO avalará el 20% del coste de la venta, lo que nos permitirá obtener el 100% de la hipoteca para comprar.
- Si el precio de tasación es el más bajo: en este caso el ICO avalará el 20% del valor de tasación. Como el precio de la compra será más alto, deberemos contar con unos ahorros para la entrada, ya que el aval no cubrirá el 100% del precio de la vivienda.
Además, dependerá del precio máximo de la vivienda que cada Comunidad Autónoma indique y la vivienda a comprar no podrá ser superior a ese precio. Estos máximos oscilan entre los 200.000 euros (en Extremadura) y los 325.000 euros (en Madrid). Por lo que las cantidades máximas avaladas serán de 40.000 y 65.000 euros como máximo según la CC.AA (o hasta 50.000€ y 81.250€ si la vivienda tiene un certificado energético D o superior).
¿Se deberá devolver la cantidad avalada por el Gobierno?
Sí. Esta ayuda se trata de un aval, por lo que el Gobierno no nos prestaría dinero, si no que se presenta como garante de una parte de la hipoteca (hasta el 20%) para evitar pagar el 20% de entrada que normalmente se pide (ya que los bancos solo conceden hasta el 80% del precio de la vivienda). De esta manera, solicitaríamos una hipoteca por el 100% del precio de la vivienda y deberemos devolver todo el dinero solicitado en la hipoteca.
¿Qué pasa si hay un impago en la hipoteca con el aval del Gobierno?
Para poder solicitar esta ayuda es necesario cumplir con los requisitos del banco para acceder a la hipoteca. Aunque, si por cualquier motivo hubiese un impago en la hipoteca, existen varios procedimientos:
- Si el impago es sobre el 20% avalado por el Gobierno. Si el impago se produce cuando estamos pagando el primer 20% avalado por el Gobierno, será este quien pague al banco en calidad de avalista. Sin embargo, de acuerdo con las investigaciones de Fotocasa, acogiéndonos al artículo 1838 del Código Civil, el avalista tiene derecho a reclamar la deuda pagada al hipotecado más los intereses legales.
- Si el impago es después de reembolsar la parte avalada por el Gobierno. En este caso, la responsabilidad de devolver el dinero recaerá sobre los titulares de la hipoteca (o del avalista si el banco hubiese pedido un aval adicional sobre el 80% de la hipoteca).
En cualquiera de los dos casos, lo mejor es acudir al banco para renegociar una cuota más baja o acogernos a su Código de Buenas Prácticas Bancarias.
¿Podré vender la casa si la compro con el aval del Gobierno?
De acuerdo con el comunicado del Ministerio, el aval del Gobierno será de un máximo de 10 años y durante ese tiempo la casa comprada con el aval deberá ser la vivienda habitual del titular o titulares, por lo que no se podrá vender hasta pasado dicho plazo.
La vivienda sí que podrá ser alquilada cuando se den circunstancias que necesariamente exijan el cambio de vivienda, como celebración de matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral, obtención de primer empleo o de empleo más ventajoso.
¿Se puede pedir el aval del Gobierno si 1 de los 2 titulares no cumple requisitos?
No. En este caso no podrán acogerse al aval ICO del 20%, ya que los dos titulares deben cumplir con las condiciones (ingresos, edad, residencia…) para poder acceder a esta ayuda. La única solución es que solamente la persona que sí cumple con los requisitos solicite el aval de forma individual, es decir, firmar la hipoteca y la compraventa sin la otra parte.
- Por ejemplo: sois una pareja de 34 años y 37 años. En este caso, no podríais acogeros al aval para comprar casa, solo el miembro de la pareja con 34 años que cumpla los requisitos podría solicitarlo por su cuenta.
Eso sí, desde el BOE indican que no podrá haber más de dos compradores de la vivienda para beneficiarse de este aval.
¿Puede el banco denegarme la hipoteca aunque cumpla con los requisitos?
Sí. Aunque el Gobierno actúe como avalista de una parte de la hipoteca, el banco deberá analizar nuestro perfil y asegurarse de que cumplimos con los requisitos y condiciones para solicitar una hipoteca. Si no cumplimos con las condiciones para contratarla, el banco podrá denegarnos la financiación aunque sí cumplamos con los requisitos para solicitar el aval del Gobierno para comprar casa.
Para que el banco nos conceda una hipoteca para comprar una casa debemos contar con unos ingresos mínimos, contar con cierta cantidad de ahorros para los gastos de la compraventa, no tener otras deudas importantes y contar con estabilidad económica.
Tengo una vivienda heredada, ¿puedo acceder al aval ICO para comprar casa?
Desde el Gobierno indican que, para poder acceder al aval hipotecario del ICO, no podemos ser propietarios de ninguna vivienda. Sin embargo, sí que indican dos circunstancias donde podremos acceder a este aval aún siendo propietarios:
- Somos propietarios de una parte proporcional de una vivienda heredada
- No podremos si la hemos heredado la vivienda en su totalidad o si hemos comprado al resto de herederos su parte de la vivienda
- No podemos acceder a la vivienda en propiedad por causas ajenas a nuestra voluntad como separación o divorcio o si la vivienda es inaccesible por causa de discapacidad del propietario o alguna de las personas del núcleo familiar
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Pero un aval que te lo dan o lo tienes que devolver??
Buenos días, Eva.
El aval te permitirá conseguir una hipoteca de hasta el 100%, por lo que deberás devolver toda la cantidad solicitada en la hipoteca.
¡Un saludo!
Lo que significa es que podrás pedir una hipoteca por el 100% del precio de la vivienda sin tener nada ahorrado. Si algún banco te la concede y dejas de pagar, significa que el estado le pagará al banco el 20% de tu hipoteca. Pero tú aún tendrás que pagar al banco el 80% restante y, probablemente, después el Estado te reclame ese 20% como avalista con un interés a préstamo ICO.
¿Para hipotecas de autopromotor es valido también?
Tengo la misma duda. A autopromotor aplicaría?
Esa pregunta acabo de hacer sin leer antes este comentario. Es una duda importante.
Buenos días, Carmen.
El Gobierno todavía no ha indicado si habrá limitaciones a este tipo de hipotecas. Aunque sí que ha indicado que deberá ser para la compra de la primera vivienda habitual. Actualizaremos este artículo cuando se publique más información.
¡Un saludo!
Abanca estará vinculo a este proceso?
Si tienes el monoparental hasta que el hijo tenga los 23 años, consta como un menor a cargo? O ya no podría solicitarlo?
Se supone que es hasta los 21 años y solo si estudia, porque se entiende que sigue viviendo a tu cargo.
La devolución del porcentaje que te proporciona el aval, es con intereses?
Gracias, un saludo.
Siempre. Se devuelve junto al 80%, y devuelves el 100% de la hipoteca con las mismas condiciones, no vas a tener un interés para el 80 y otro para el 20% el banco te da el 100% con un interés.
De todas formas pone por un lado q con el 20% q avalará el gobierno tienes el 100% pero por otro lado dice que tienes q aportar un 10%? O sea al final tienes q tener ahorros, estamos igual no?
no, el banco es como un garante del otro 20 que antes necesitabas, en un comienzo sin esto necesitas alrededor de un 30, 10% para impuestos y 20 para completar el préstamo. ahora necesitarías 10 para impuestos y devolver el 100, no el 80
Hola, respondo a tu pregunta. No, hasta la actualidad (hasta hace ahora unas 2 horas, que se a aprobado esto por mayoría en el congreso) cuando tu comprabas una vivienda en España, Los bancos nunca te concedían la financiación del 100% de la vivienda (solo concedían el 80%, en gran parte a raíz de la crisis financiera del 2008, pues antes de esta si se solía financiar el 100% de la hipoteca) esto quiere decir que en la actualidad tu como particular, debías tener un ahorro, siempre del 20% del valor de la vivienda que ibas a comprar (por ejemplo: Si te querías comprar una vivienda de 100.000 euros, para que el banco te concediera esta hipoteca debías dar 20.000 euros que es el 20% de lo que cuesta esa vivienda) en caso de que compraras una vivienda que costara mas Ejemplo: 200.000 la entrada seria de 40.000 euros dado que eso es el 20% del valor de la vivienda que compras en este caso. Luego a parte hay que pagar para que se te conceda la hipoteca un 10% extra por impuestos y gastos. Esto hacia que en total para que una persona comprara una vivienda tuviera que ahorrar primero el 30% de lo que cuesta (cosa que especialmente para las personas de mi edad menores de 25/30 años, era muy difícil) y esa entrada tan alta nos hacia imposible acceder a la compra de una vivienda, incluso aun que pudiéramos pagarla mes a mes (teniendo en cuenta que en España es mas barato pagar una hipoteca mes a mes, que un alquiler, pues una hipoteca de un piso de 60 m cuadrados te puede costar 300 o 400 al mes, mientras que el alquiler de un piso así serian 600 o mas al mes. Depende de la zona y la ciudad, calor, pero por lo general). Ahora con lo que se acaba de aprobar ya no ara falta ahorrar el 30% del valor de la vivienda para poder comprarla, pues el gobierno digamos que pagara la entrada del 20% por ti (si pides la ayuda en el banco y cumples los requisitos de ser menor de 35 años y cobrar menos de 37.800 euros anuales) y por lo tanto tu tan solo deberas pagar el 10% de impuestos y gastos, pasando de pagar por una vivienda de 200.000 euros un total de 60.000 euros de primeras para poder comprarla, a 20.000. O para una vivienda de 100.000 pasarías de pagar 30.000 que se daban hasta ahora a 10.000 euros. Y con eso ya podrás comprar la vivienda. (Eso si al 100% del valor de esta, no al 80%) es decir que al final el 20% que digamos te da el gobierno para poder acceder a comprarla, lo acabas devolviendo pero pagándolo poco a poco, mes a mes con tu hipoteca, y no pagándolo de golpe (que era lo difícil) y así se hace mas fácil la entrada de centenares de miles de personas que si podrían pagar una hipoteca al mes pero qué la elevada suma que se debía otorgar de entrada les imposibilítala la compra, y por lo tanto acababan en el mercado del alquiler sin ellos quererlo. (Mercado por cierto altamente tensionado, cosa para la cual se ha echo la Ley de vivienda, para controlar los precios de estos a partir de ahora y principalmente a partir de 2025 y los anuncios de la construcción de centenares de miles de viviendas de alquiler social en los próximos años).
Cuál es el maximo del precio de la vivienda, tiene algún maximo de hipoteca ?
Hola Lilina, Pues por lo que tengo entendido variara según la comunidad autónoma, pues no es lo mismo una vivienda en Catalunya (donde te puede costar entre 200.000 y 300.000 un piso, generalmente de obra nueva, aun que en Barcelona capital también los de segunda mano) que en Murcia (donde te puede costar 80.000 o 120.000) Así que muy posiblemente las comunidades autónomas se encargaran cada una de poner el precio máximo que le parezca mas correcto. He oido también recientemente que varias comunidades ya están empezando a estudiar el mercado de la vivienda en su territorio para poder fijar este máximo cuanto antes.
Así que esperemos a ver (PD: espero que pongan un precio máximo bastante alto jajajaj para así tener mas opciones, por que yo que soy de Catalunya como pongan 100.000, serán pocos los pisos que se podrán comprar, por lo menos en Barcelona capital y alrededores, aunque también hay pisos por esos precios, pero si ponen 200.000 o mas seria mejor)
Que es lo que se controla de los alquileres? Porque están intocables, intento buscar algo razonable y de 700€ no baja nada… Me interesa eso que dices para poder leerlo e informarme, gracias.
Bueno , si los bancos dan el 80 por ciento por algo será ,o ya nos olvidamos de la anterior crisis…precaución amigo comprador
sí, pero el compañero arriba a dicho, estos 10.000 euros los tienes que poner y tener limpios en tu bolsillo como capital para poder comprar. igualmente necesitas tener 10.000 euros en el banco y algo más para no quedarte a 0e, es así? o el banco te puede refinanciar con el precio de la vivienda esos 10.000e que dan por el saco para poder comprar?? es que igual tienes AHORRILLOS, pero no 10.000 euros, ya que suficiente cuesta llegar a fin de mes. Como se cocinan y se comen estos 10.000 euros?¿
Interesante qué interes tendrán estos 20%, y si se pueden devolver después de pagar los 80% o habrá que pagar los dos a la vez.
Y para cuánto tiempo van a dar estos 20%
El interés del 20 será el mismo que el del 80, porque el banco te hace la propuesta por el 100% del total de la hipoteca, siempre le vas a devolver al banco con la tasa que te ofrecen desde un comienzo
hola, tienes hasta el 2025 (de momento para pedirlo) pero cuando finalice 2025 se podría prorrogar por 2 años mas. (dependerá de quien gobierne si decide hacerlo o no)
Se paga interes por el 20porciento ???
Se paga interés por el préstamo hipotecario, que es del 100%. Si dejaras de pagar hasta el 20% de ese préstamo, lo pagaría el gobierno por ti y tu seguirías haciendo frente al 80% restante. Después, el gobierno podría reclamarte la devolución del aval con intereses, en cuyo caso deberías hacer frente a la devolución de la hipoteca como habías estado haciendo hasta ese momento más lo que te reclame el gobierno por las cantidades que pago al banco por tu hipoteca.
Y si hay dos firmantes de la hipoteca y uno de ellos supera los 35 años, ¿se concederá igualmente el aval?
Gracias.
Tengo entendido que sí.
Según dice en el artículo, ambos firmantes deben de cumplir las condiciones. Por lo que entiendo que no se concedería.
No.
Entonces sólo podia firmar la hipoteca el que solicite el aval (que será el menor de 35)
O hijos a cargo…
La devolución del porcentaje que te proporciona el aval, es con intereses? –
es que el 20 te lo da el banco no el gobierno, entonces el interés va a ser el fijado en la pautas que plantearon al inicio del prestamo
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si la vivienda vale 60000 euros , cual seria el aval que necesito?
Si la vivienda vale 60000, el gobierno te avala 12000, el 20%.
Si tengo 35 años soltero puedo acceder a este aval gracias un saludo
Supuestamente sí. Hasta 35 años inclusive.
Desde cuando se podrá solicitar
Si me paso de los 36 años pero tengo un niño menor de edad, puedo solicitarlo?
Hola, Si por que aun que eres mayor de 35 años tienes un menor a cargo (siempre y cuando no tengas ya una vivienda en propiedad, es decir que esta sea la primera).
Si no dispongo de ahorros para ese 20% quiere decir que no puedo iniciar los trámites para comprar. Para que te piden contrato de arras si de primeras no sé si me conceden ese aval? No tiene ningún sentido. En mi comunidad autónoma la Xunta te pide dirección de la vivienda, y tasación, si no tengo ese dinero no puedo iniciar esos trámites sin saber que me conceden el aval por lo que es imposible realizar esos trámites para solicitar un aval que puede ser que por los fondos no te acaben dando.
Y si tengo 35 Años ya cumplidos puedo optar a esta ayuda?
Buenas tardes quiero saber cuanto de interesé traes ese 20% que avala el gobierno gracias
Hola, veo esta pregunta mucho, ¿sabéis lo que es un aval? Un aval es una persona o entidad que responderá por ti en caso de que tu no puedas pagar la deuda. Por lo tanto tu vas a pedir al banco el 100% del importe de la vivienda. Y como normalmente el banco solo concede el 80%, el 20 restante es el que te conceden porque el Gobierno responderá en caso de que tu no pagues (seguirás debiendo ese dinero al Gobierno que te lo reclamara).
A tu pregunta, el interés de ese 20% es el MISMO que el del 80% restante.
¿Los ingresos máximo anuales de 37800 se corresponden con los ingresos obtenidos en 2022? Es decir, si yo cobré en 2022 36000 euros, y este año he tenido una subida salarial en la que mi salario anual va avorde mensualmente hasta ganar a fin de año 38000 euros, ¿Cumpliria el requisito del aval?
Lo que cuenta son los ingresos declarados en la última declaración de la renta presentada en el momento de la solicitud.
Hola, soy funcionario de carrera en cataluña, divorciado, 48 años, 1 niña de diez años con custodia compartida.
Estoy de alquiler y quiero comprar el piso que resido y que cuesta 110.mil euros. Pero necesito 100%, ¿entraría en este aval del gobierno?
Hola, David en teoría si que entrarías si no superas los ingresos, lo que no me queda claro es, si en algún momento hemos tenido casa en propiedad pero se vendió también podemos solicitar la ayuda?
Yo entiendo que si se puede porque actualmente ya no disponemos de vivienda.
Yo entiendo que no se puede porque es una ayuda para la compra de la primera vivienda. Si compras una casa ahora no es tu primera vivienda, es tu segunda, porque ya en su día compraste una aunque ahora no la tengas.
Por primera vivienda, se entiende que no tienes más viviendas. No que sea la primera que compras en tu vida.
buenos días, cuando sabremos hasta que importe podemos comprar en vivienda de obra nueva con este aval? Tengo 39 años con menores a cargo.
un saludo
Buenas, no se sabe aun cuando entra en vigor, pero se sabe si tiene efecto retroactivo al último año?
No
A ver si se creían que la modificación de la Ley hipotecaria para «proteger» a los deudores no iba a tener consecuencias a la hora de endurecer las condiciones para acceder a una hipoteca. Ahora los mismos que implementaron el problema lo quieren arreglar con un aval del 20% de la deuda. El bombero pirómano.
totalmente!
Mi duda es la siguiente, si lo primero que pagas es el 20% del aval, se supone que al banco le empezarias a pagar (pongamos por ejemplo) a partir del quinto año? Si es así que banco te va a prestar de esta manera sabiendo que su deuda hasta dentro de 5 años no empieza a cobrarla?
No, no es que pagues el 20% del aval. El aval es un aval, no un préstamo, el ICO no te presta nada. Todo te lo presta el banco y el banco empieza a cobrar desde el primer día. El banco en vez de prestarte el 80%, te presta el 100%, es decir, tendrás que pagar más al banco en cada cuota, o pagar más cuotas.
Cuando se dice un 10% de impuestos y gastos, a que se refiere porque el Iva es ya el 10%, y además están los gastos bancarios de formalización del crédito, los gastos de notaria y lo gastos de registro. Se incluyen todos, que seran más del 10%?
10-12% suele ser
¿Cuál es el máximo importe que podría costar la vivienda?
Depende. Cada Comunidad Autonoma fijará un máximo distinto
Entiendo que de prestarte el banco el 100% en vez del 80%, sube la cuota mensual para devolver ese20% más verdad?
Efectivamente, el banco te está prestando más dinero, tendrás que pagar más todos los meses.
Hola! Una pregunta, la bonificación del 5% sigue aplicando para menores de 30 años?
si , y el descuento por familia numerosa , también se suma con la ayuda de discapacitados y ayuda a la dependencia , y ya si tienes menores a cargo con discapacidad te regalan un llaverito
Donde se solicita. Pq estoy apunto de perder el pago de las arras por no llegar al 90% de la hipoteca
Gracias por la info!!!
I en la Comunidad Valenciana cuando se va aprobar?
Habrá requisitos sobre el tiempo que tienes que vivir en la vivienda antes de cambiar tu vivienda habitual?
hola Cuando se puede solicitar lo del aval?
Se puede solicitar la hipoteca para una construcción nueva? Es decir para comprar un terreno y edificar?? Gracias.
Ok
Tengo un piso en propiedad, puedo venderlo y comprar otro? tendría derecho al aval?
No,es para primera vivienda
Buenos dias
Acabo de vender mi piso
Puedo solicitar la ayuda de 20% del gobierno, para comprar otro piso?
Si ya tengo los 35 años puedo optar a esta ayuda?
Entonces el banco verá si eres fiable para ese 20% y el 80% el será el que decide si eres solvente o no , el banco gestionará todo,es así??? Y cuando se podrá solicitar por la parte de alicante,,???
osea si mi sueldo son 1500 netos y la vivienda cuesta 120000 euros y la cuantia de la hipoteca no puedes superar el 35% de tu suelo unos 500 aprox, pero si pasa de eso ya no te lo conceden?
Se sabe cuando entra en vigor en Navarra?
¿Se sabe ya el límite establecido por cada comunidad autónoma? ¿A qué fuente de información hay que acudir para consultarlo? Gracias
Cuando podrá aplicarse esta ayuda? Está aprobada pero aún no ha entrado en vigor?
Hola, hay algún límite de tiempo para poder pedir la hipoteca ?
Hola, ¿Cuánto tiempo es como requisito que el comprador este residiendo en la vivienda?
Hola,
Se sabe cuándo se podrá hacer ya lo del aval del 20%? Ya que actualmente estoy buscando piso.
Gracias
Buenas tardes,
Se sabe algo ya de cuando se pueden empezara solicitar estos avales?
Muchas gracias
Hola, aproximadamente cuando se podra poner en practica esta operacion ? Y los que no tienen nada de ahorros pero tienen capacidad de pago y un buen perfil de seguridad ? Entiendo que seguiremos sin poder comprar.. o podriamos pedir un prestamo personal y aparte la hipoteca 100% ? Saludos y gracias de antemano
Si con anterioridad has poseído una vivencia, pero ya no, ¿Se puede pedir? Sigue siendo primera vivienda si no tienes más,no?
Gracias
*vivienda no vivencia
Hola, en el caso de que me quiera construir una casa en un terreno de mi propiedad. Podría solicitar este aval?