¿Cómo puedo pedir una hipoteca teniendo otra?

Existen, principalmente, dos razones para solicitar una segunda hipoteca teniendo una vigente. Por un lado, comprar una segunda residencia y, por otro, adquirir una vivienda a la vez que se vende la que ya tenemos.

Lo cierto es que solicitar una segunda hipoteca suele requerir unos requisitos más estrictos, por lo que, desde Fotocasa, analizamos qué suelen pedir las entidades bancarias y cómo son las condiciones de estos segundos préstamos hipotecarios.

¿Cuál es el coste real de mantener una segunda residencia?

Pedir una hipoteca teniendo otra: condiciones y requisitos

Si tenemos una vivienda en propiedad con hipoteca y pedimos otro préstamo hipotecario, ¿qué condiciones tendrá? Las segundas hipotecas suelen tener unas condiciones distintas a las hipotecas para vivienda habitual o primera vivienda, y es que el porcentaje que nos presta el banco y los plazos del préstamo varían de un tipo de préstamo a otro.

Las segundas hipotecas suelen exigir el cumplimiento de más requisitos. Como ya estamos pagando una hipoteca para la primera vivienda, para el banco es más arriesgado prestar dinero para financiar la segunda residencia. Ante problemas de solvencia, nuestra prioridad sería pagar la primera hipoteca, con lo cual, los bancos se ven obligados a exigir unos requisitos más estrictos.

Vender un piso con hipoteca para comprar otro: cómo funciona

¿Qué condiciones hay que cumplir para solicitar una segunda hipoteca?

Veamos cuáles son las condiciones generales para pedir una nueva hipoteca teniendo otra:

• Ahorros para la entrada más elevados. Si para una hipoteca para primera residencia necesitamos contar con unos ahorros del 20% del valor del inmueble, para que nos concedan una hipoteca para segunda vivienda necesitaremos, probablemente, el 40%, ya que los bancos suelen prestar solo hasta el 60% del valor del piso.
  • Por ejemplo, si queremos comprar una segunda residencia en la playa de 100.000 euros, deberíamos tener ahorrado el 40% de su valor, es decir, unos 40.000 euros.
• Plazo de la hipoteca limitado. Muchos bancos limitan el número de años máximo por los que se concede el préstamo hipotecario a los 25 años.
• Tener un porcentaje de la primera hipoteca pagada. A la hora de concedernos una segunda hipoteca, las entidades financieras suelen requerir que, al menos, se tenga el 40% de la primera hipoteca pagado.

¿Cómo saber si puedo acceder a una segunda hipoteca?

Como indicamos, aunque todavía estemos pagando las cuotas de la primera hipoteca, es posible solicitar un segundo préstamo hipotecario para financiar la compra de una segunda residencia. Pero ¿quién se lo puede permitir?

Para saber si somos solventes para el banco y asegurarnos de que este nos concederá una segunda hipoteca, debemos encajar en el siguiente perfil:

• No dedicar más del 35% a pagar las hipotecas. El banco calculará si, con nuestros ingresos, somos capaces económicamente de abonar las dos cuotas sin dedicar más del 35% del salario. Si destinamos una gran parte del sueldo a pagar las hipotecas, el banco no aprobará la solicitud.
• Ahorros suficientes. Cabe tener en cuenta que el banco solo podrá prestar hasta un 60% del valor del inmueble, por lo que debemos aportar el 40% para pagar la parte restante, a lo que hay que sumarle los gastos que se generen de la compraventa.
• La situación laboral es estable. Los bancos se fijarán en el tipo de contrato laboral, en los ingresos y antigüedad a la hora de estudiar nuestro perfil para conceder el segundo préstamo.

¿En qué consisten las hipotecas puente?

Podemos necesitar una segunda hipoteca o bien para comprar una segunda vivienda o bien para cambiar de casa. En este último caso, esta segunda hipoteca se denomina hipoteca puente, un tipo de préstamo hipotecario que permite comprar una vivienda mientras nos encontramos en el proceso de venta de la actual propiedad hipotecada. Las claves de la hipoteca puente son las siguientes:

• Al comprar la nueva vivienda, formalizamos un préstamo que unifica la hipoteca que estamos en proceso de vender y la hipoteca de la vivienda recién comprada, actuando la vivienda en venta como garantía hipotecaria.
• Como titulares del préstamo, nos comprometemos a vender la vivienda actual en un plazo de entre seis meses y 5 años.
• Mientras se está vendiendo la vivienda actual, se paga una cuota que corresponde a la suma de las dos hipotecas.
• Eso sí, los bancos suelen aplicar un periodo carencia de capital, por lo que las cuotas corresponderán, temporalmente, a los intereses. En resumidas cuentas, pagaremos una cuota baja hasta que consigamos vender la propiedad.
• Cuando se vende la vivienda antigua, se utiliza el dinero de la venta para liquidar la parte equivalente a la primera hipoteca. A partir de entonces, ya podemos formalizar una hipoteca tradicional.

Condiciones a cumplir para saber si se puede pedir una segunda hipoteca