¿Quieres comprar una casa? Si ya has comenzado con el proceso de búsqueda de tu nuevo hogar, habrás notado que existe un vocabulario específico alrededor de la compraventa de vivienda. Comprar una casa es, generalmente, un proceso que solamente se realiza una vez en la vida, por lo que es normal no conocer todos los conceptos específicos. Por ello desde Fotocasa hemos creado un pequeño diccionario con los 25 conceptos más importantes que debes conocer.
Diccionario hipotecario: los conceptos más importantes que debes conocer para pedir tu hipoteca
Avalista hipotecario
Se entiende por avalista hipotecario una persona – diferente a quien pide la hipoteca o compra la vivienda – que decide avalar personalmente el préstamos hipotecario de otro, es decir, responder con sus bienes o con sus ingresos en caso de que el titular de la hipoteca no pueda hacer frente al pago de las cuotas.
Diferencial de hipoteca
El diferencial de una hipoteca se trata, dentro de las hipotecas variables, del porcentaje que el banco nos cobrará por prestarnos el dinero que se añade al índice al que va referenciado. Es decir, si tenemos una hipoteca variable referenciada al índice del Euríbor, esta tendrá un porcentaje adicional que el banco añadirá. Por ejemplo, si tenemos una oferta de una hipoteca variable de Euríbor + 1%, este 1% sería el diferencial.
Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE)
El FIAE es el documento que la entidad bancaria nos debe entregar donde se encontrarán todas las condiciones de la hipoteca que queremos contratar. Aquí estarán en detalle todos los requisitos del préstamo hipotecario.
Euríbor
El Euríbor es el índice al que la mayoría de las hipotecas variables en España referencian. Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa o, lo que es lo mismo, el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le presta dinero. El euríbor, junto con el diferencial de la hipoteca, nos dará el interés que pagaremos por el préstamo. En las hipotecas variable, el euribor se revisará cada 6 o 12 meses generalmente.
Examen del notario
La llamada Acta de Transparencia, generalmente conocida como el examen del notario, se trata de un documento que deberás firmar ante el notario unos días previos a la firma de la hipoteca que contrates donde el notario te hará algunas preguntas para asegurarse que entiendes qué producto estás firmando, sus condiciones y qué obligaciones y derechos tienes al firmar esta hipoteca.
Provisión de fondos
Al contratar una hipoteca para comprar una casa, la provisión de fondos se trata del total del dinero que debemos tener ahorrado para la compraventa y poder hacer frente a todos los gastos que implica. Esta provisión la pedirá el banco donde contrates la hipoteca y suele suponer el 20% del precio de la vivienda más un 10% adicional para los gastos e impuestos.
Subrogación de hipoteca
La subrogación es un trámite que consiste en cambiar tu hipoteca. Este cambio podrá ser de condiciones de la hipoteca actual (plazo, titular, etc.) o de un banco a otro para conseguir mejores condiciones.
Diccionario de trámites: los conceptos que debes conocer sobre los documentos para la compraventa
Catastro
El catastro inmobiliario es un registro de todos los inmuebles que hay en España que depende del Ministerio d Hacienda. En este registro se incluye en cada inmueble detalles sobre la construcción, metros cuadrados, valor catastral, etc.
Cédula de habitabilidad
Es un documento obligatorio en cualquier vivienda que indica que ese inmueble cumple con los requisitos básicos para ser habitable como ventilación, agua potable, tuberías, espacio mínimo, etc.
Certificado energético
El certificado energético es un documento, también obligatorio para la compraventa, donde indica el nivel de consumo que tiene una vivienda y el nivel de emisiones que tiene. Este certificado tiene una escala de la A (una vivienda muy eficiente) a la G, una vivienda nada eficiente.
Contrato de arras
Se trata de un documento que firman comprador y vendedor donde se especifica que el comprador se compromete a comprar esa vivienda y el vendedor se compromete a reservarla para esta persona. Así, ambas partes se aseguran de no perder. En este contrato también se indican otros detalles como el precio acordado, qué incluye la compraventa o las condiciones de la vivienda.
Contrato de compraventa de vivienda
Es el paso final por el cual la titularidad de una vivienda para del vendedor al comprador. Esta firma del contrato de compraventa se realiza ante notario y a esta firma pueden acudir varios profesionales más como un representante de nuestro banco donde hemos firmado la hipoteca, el inmobiliario que ha facilitado la compraventa y el representante del banco donde el vendedor tiene la hipoteca si la tuviese.
Entrada del piso
Es el ahorro que debemos tener para poder comprar una vivienda. Si compramos nuestra casa con una hipoteca, debemos saber que las entidades bancarias suelen ofrecer financiación hasta un máximo del 80% del valor de la vivienda, por lo que la entrada del piso es el 20% restante que debemos tener ahorrado.
- Por ejemplo: Si queremos comprar una vivienda de 100.000 euros, el banco nos prestará un máximo de 80.000 euros y nosotros deberemos aportar 20.000 euros de nuestros ahorros para comprar la vivienda.
Metros construidos y metros útiles
Son dos conceptos muy relacionados e importantes al revisar una vivienda. Los metros construidos son el total de metros que mide una vivienda. En cambio, los metros útiles son los metros que tiene una vivienda que se pueden utilizar, restando metros de tabiques, conductos de ventilación u otros elementos que, aunque forman parte de los metros construidos, no se pueden utilizar para «habitar».
Nota simple
Se trata de un documento especialmente importante que debemos pedir siempre antes de firmar un contrato de arras. La nota simple es un documento de carácter oficial que podemos pedir en el Registro de la Propiedad y que nos informa de datos básicos de la vivienda como quién es el titular del inmueble o si tiene una hipoteca pendiente.
Escritura notarial
La escritura pública es el acto formal de la compraventa cuando se realiza mediante contrato firmado ante Notario. En esta escritura se detallan perfectamente: la situación, características, espacios colindantes, linderos, superficie, precio, forma de pago y todas las condiciones referentes a los posibles aplazamientos de pago y condiciones, si es que las hay. Esta escritura, después de liquidar los correspondientes gastos e impuestos, se lleva al Registro de la Propiedad.
Obra nueva
La obra nueva es un tipo de vivienda que se diferencia porque, como su nombre indica, es de nueva construcción. Es decir, nunca ha sido habitada y se compra directamente a la promotora, ya que no ha tenido propietarios con anterioridad.
Registro de la propiedad
El Registro de la Propiedad es la institución pública que se encarga de crear titularidades sobre bienes inmuebles, con el objetivo de garantizar la seguridad jurídico-inmobiliaria. A través de este se adquieren el dominio y otros derechos reales sobre los inmuebles, evitando posibles reivindicaciones.
Tasación de la vivienda
La tasación de una vivienda es la valoración que un profesional realiza del inmueble en función del mercado. El informe del tasador recoge el valor de la propiedad en virtud de una serie de factores tales como la superficie de la vivienda, sus características o la antigüedad del inmueble, entre otros. También en función del contexto en el que se ubica, que también influye en el precio final. La tasación permite acceder a un préstamo hipotecario y concretar el importe del crédito necesario para comprar la vivienda.
Vivienda de segunda mano
Es, al contrario que la vivienda de obra nueva, un inmueble que ha tenido – al menos – un propietario anterior. Se diferencia de la obra nueva por los años que lleva contruida y, especialmente, porque ha sido habitada con anterioridad.
Conceptos que debes conocer sobre los impuestos y normativas al comprar casa
Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI)
El IBI es un impuesto que los propietarios de vivienda en España deben pagar cada año sobre el valor catastral de la vivienda. Este impuesto es de carácter municipal, por lo que la cuantía dependerá de cada Ayuntamiento, aunque existen unos límites mínimos y máximos a aplicar.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)
El IPT es un impuesto que se paga al traspasar la propiedad de una vivienda de una persona a otra. Es impuesto depende de cada Comunidad Autónoma y se paga únicamente para viviendas de segunda ocupación, no para viviendas de obra nueva.
Impuesto Sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Se trata de un impuesto que se debe pagar siempre que se suscriba un documento notarial como la hipoteca. El IAJD lo pagará, en las viviendas de segunda ocupación, el banco donde solicitemos la hipoteca y, en viviendas de obra nueva, el comprador.
Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)
El IVA es un impuesto que se cobrará al comprar una vivienda de obra nueva y cuyo importe es del 10% del importe escriturado. Este impuesto se abone en el momento de la firma de la compraventa de la vivienda.
Ley de Propiedad Horizontal
Aunque no se trata de un impuesto, es una normativa importante a tener en cuenta al comprar una casa. La Ley de Propiedad Horizontal es la normativa por la que se rigen todos los edificios y comunidades de vecinos. En esta normativa se regulan aspectos básicos de la convivencia como la celebración de juntas o el uso de zonas comunes.
No tengo facebook o Twitter o Meneame o g + o Linkedin ni Pinterest y eso es lo que me gusta. ¿Por qué no puedo enviar este blog por correo electrónico?
Hola Harry,
Tomamos nota de tu apunte. Mientras mejoramos este tema, puedes copiar y pegar la URL (el link) del artículo y enviarla por correo electrónico.
Lamentamos las molestias.
Saludos y gracias por leernos.
Hola, como se calcula la plusvalía? Y cuales son los gastos en %sobre la compra de una vivienda? Gracias
Quién paga a la inmobiliaria, comprado, vendedor o los dos?
Quien encarga la gestión de una inmobiliaria. Normalmente, es el vendedor quien encarga a una inmobiliaria que venda su propiedad, luego es el vendedor quien ha de pagar los honorarios convenidos.
Donde puedo pedir una copia de la escritura de una vivienda comprada hace unos 25 años cuyo notario se ignora ,que se ha extraviado como consecuencia de múltiples mudanzas sucedidas en el correr de los años y las condiciones requeridas.