Principales riesgos de hipotecar una casa completamente pagada

Son muchas las variables que, a lo largo de la vida, nos pueden llevar a necesitar dinero en efectivo. Hipotecar una casa en propiedad puede parecer una solución rápida y eficaz para conseguir liquidez. Pero antes de dar el paso, es importante conocer todos los riesgos que entraña esta operación y valorar si es la mejor alternativa para superar un problema económico. Hipotecar una casa ya pagada no es una operación que se realice con frecuencia. Es posible hacerlo sí, pero antes de tomar la decisión, te recomendamos que analices si merecerá la pena.

¿Para qué sirve hipotecar una casa ya pagada?

“Hipotecar mi casa” es una idea que podemos barajar cuando necesitamos dinero y no encontramos otra fórmula para conseguirlo. Si dispones de una vivienda en propiedad, con esta operación puedes conseguir una importante suma de dinero de forma rápida y sencilla. Entre los motivos más frecuentes para decantarse por esta solución, podemos destacar los siguientes:

• Invertir ese dinero para la reforma o rehabilitación de ese u otro inmueble.
• Comprar una nueva vivienda. Si no nos conceden un nuevo préstamo hipotecario con dinero suficiente para realizar la operación, podemos aportar la hipoteca de la otra vivienda como garantía complementaria.
• Invertir dinero en un nuevo negocio o montar una empresa.
• Decidir ejecutar un proceso de reunificación de deudas.

¿Cómo es el proceso de hipotecar una casa en propiedad?

Resumiendo, hipotecar una vivienda libre de cargas consiste en que una entidad bancaria otorgue al propietario del inmueble una cantidad determinada de dinero. Si, por cualquier motivo, el beneficiario del préstamo no puede hacer frente a la deuda contraída el banco se quedará con la casa hipotecada. Es decir, se presenta la vivienda como aval o garantía del pago de la hipoteca y sus intereses.

Es importante tener en cuenta que la hipoteca presenta el mismo funcionamiento que cualquier otro préstamo. El dinero debe devolverse todos los meses y, además, habrá que hacer frente a los intereses pactados. Llegados a este punto, también es importante destacar el hecho de que, normalmente, el dinero que se recibe por esta operación rondará el 50 o el 60% del valor total del inmueble. Es decir, entre 50.000 o 60.000 euros para una vivienda valorada en 100.000 €.

Un ejercicio recomendable será comparar varias ofertas de hipoteca con el objetivo de elegir aquella que presente unas condiciones más ventajosas. Además, esta tarea también ayuda a recabar la información necesaria de cara a decidir si esta operación es recomendable o no.

Teniendo en cuenta este dato, es aconsejable conocer previamente el valor aproximado de la vivienda. Solo así tendremos una idea sobre si la cuantía final concedida por el banco será suficiente para hacer frente a los proyectos que queremos llevar a cabo. En cualquier caso, te contamos cuáles son los pasos necesarios para hipotecar tu casa.

• Solicita una nota simple en el Registro de la Propiedad, que recoja que la vivienda está libre de cargas, así como eres el titular de la misma.
• Solicita la financiación en una entidad bancaria. Deberás especificar la finalidad el préstamo hipotecario (comprar otra vivienda, reunificar deudas…)
• Aporta toda la documentación necesaria al banco para que pueda realizar el estudio económico.
• Realiza una tasación de la vivienda. La entidad bancaria necesita saber el valor del inmueble para evaluar la financiación final que podrá ofrecerte.
• Analiza la oferta presentada por el banco, la misma llegará tras el estudio de toda la información y documentación aportada.
• Firma la nueva hipoteca. Si aceptas las condiciones de la oferta, el último paso será firmar una nueva escritura ante notario.

¿Qué gastos conlleva hipotecar una casa en propiedad?

De la misma forma que una hipoteca para comprar una vivienda lleva aparejados una serie de gastos, en este caso habrá que hacer frente a las mismas formalidades: tasación de la vivienda, gastos de la notaría, Registro de la Propiedad y el impuesto de actos jurídicos documentados.

¿Qué problemas puede desencadenar esta operación?

Con toda esta información se puede valorar en qué casos conviene apostar por este tipo de alternativa para ganar liquidez. De todas formas, no se podrá hipotecar cualquier tipo de inmueble. Para hacerlo, será requisito indispensable que la vivienda ya esté pagada y libre de toda carga. Como ya hemos comentado, será importante que esté a nombre de la persona que solicita el préstamo hipotecario y, por último, que el banco considere que es viable aceptar ese inmueble como garantía de pago.

No es una operación habitual, en parte por los riesgos que conlleva. Cuando decides hipotecar tu vivienda, la casa pasa a pertenecer al banco hasta que se haya abonado la totalidad el préstamo y los intereses correspondientes. En otras palabras, el mayor riesgo se traduce en el embargo de la vivienda por impago.

Por esta razón, es recomendable estudiar todas las posibilidades de financiación disponibles. Analizar las ventajas y los riesgos de la operación y elegir hipotecar la vivienda en propiedad solo en caso de ser verdaderamente necesario.