¿Son diferentes las hipotecas para VPO (Vivienda de Protección Oficial)?

Como ya sabrás, las viviendas protegidas (VPO) son aquellas que cuentan con financiación pública, por lo que su precio de venta es más bajo que el de una vivienda de carácter general. Estos inmuebles, ofrecidos a través de la Administración, además de contar con un precio de mercado inferior, también acostumbran a ir vinculados a otras ayudas.

Y es que las VPO no están pensadas para todos los perfiles. En España, para que pueda tocarte una vivienda protegida debes cumplir algunos requisitos, como por ejemplo: que los ingresos anuales no alcancen un importe límite, que la vivienda adquirida sea residencia habitual o que el solicitante corresponda a alguno de los colectivos específicos (jóvenes, familias numerosas, víctimas de violencia de género…).

Para este tipo de perfiles, existen las hipotecas para VPO, un tipo de financiación concedida por las propias entidades financieras que suele tener unas condiciones diferentes al resto, supuestamente, más ventajosas. ¡Veamos cómo son las hipotecas para VPO y qué requisitos exigen!

¿Cómo son las hipotecas para VPO?

Para que entiendas cómo funcionan, a continuación, detallamos de forma resumida sus principales características:

• Su tipo de interés está regulado por el Gobierno. Tradicionalmente, las hipotecas para VPO cuentan con unos intereses regulados por el Estado, aunque dado que en los últimos años los intereses que ofrece el mercado son muy competitivos, cada vez se diferencian menos del resto de hipotecas para el público general
• Suelen ser de tipo mixto. Las hipotecas mixtas cuentan con un interés fijo durante los primeros años y, pasado ese periodo, el interés será variable, vinculado al euríbor
• Cuentan con un periodo de carencia. Durante un tiempo, que suele coincidir con el principio de la operación aunque puede ser flexible, no tendrás que pagar la cuota de la hipoteca
• El plazo de devolución del préstamo es mayor. Para que la cuota sea más baja, las entidades pueden ofrecer plazos de devolución de la hipoteca más amplios
• Están exentas de comisiones. Las hipotecas para VPO, al ser un tipo de financiación pensada para que personas con pocos recursos puedan acceder a una vivienda, no suelen conllevar el pago de comisiones (apertura, novación, estudio…)

¿Qué requisitos adicionales exigen?

Hay que tener algo claro: aunque te haya tocado una vivienda de protección oficial, las entidades financieras no están obligadas a concederte un préstamo hipotecario para VPO, ya que dependerá de tu perfil y solvencia.

Para entender qué piden exactamente las entidades para la concesión de una hipoteca para VPO, a continuación, te contamos cuáles son los requisitos:

• No puedes ser titular de otra vivienda. Esta es la primera condición que el banco te pedirá cumplir para poder concederte la hipoteca para VPO: no ser titular de ninguna otra vivienda
• La vivienda debe ser residencia habitual. Las entidades financieras no te concederán el préstamo para tu VPO si el uso que vas a destinarle a la vivienda no es como residencia permanente. Por ejemplo, si esta va a ser tu residencia vacacional, no te prestarán el dinero para comprarla. Este punto es fácil de cumplir ya que las VPO solo se adjudican a los solicitantes de primeras viviendas
• Los ingresos familiares deben ser como máximo el 6,5 veces el IPREM. Los hogares que perciban ingresos anuales por encima de tal importe no podrán ser titulares de una hipoteca para VPO. Cuenta que el 6,5 veces el IPREM anual en 12 pagas es de 45.163,56 euros
• No haberte beneficiado de otras ayudas de planes de vivienda en los últimos 10 años. Para poder acceder a una hipoteca para VPO no puedes haber sido beneficiario de una ayuda en financiación pública de vivienda en los últimos 10 años, ya que no son compatibles

No obstante, si te ha tocado una vivienda protegida, no debes fijarte únicamente en esta tipología de hipoteca. La recomendación es que analices las ofertas disponibles en el mercado y te decantes por la que más te convenga. Por otro lado, algunas comunidades autónomas ofrecen ayudas directas destinadas al acceso a vivienda protegida, así como la reducción de impuestos (ITP o IAJD), por lo que también será interesante averiguar si tu comunidad ofrece alguna ayuda disponible de la que te puedas beneficiar.

¿Puedo subrogar una hipoteca para VPO?

Por su puesto. Si te decides por una hipoteca para VPO, pero más adelante encuentras una hipoteca que te ofrece unas mejores condiciones, puedes cambiar la hipoteca de banco sin problema. El procedimiento que deberás seguir será el mismo que de si una hipoteca general se tratara.