Acta de transparencia: ¿qué preguntas te hará el notario para concederte la hipoteca?

Unos tres días antes de la firma de la hipoteca, con el objetivo de que el prestatario conozca los detalles del contrato que va a firmar, deberá realizar un test notarial. Esta prueba es obligatoria. ¿El motivo? Detectar que no hay errores o cláusulas abusivas en los contratos de los préstamos hipotecarios (como las cláusulas suelo, IRPH, gastos…).

Para realizar este test notarial, que es más bien una ventaja para el solicitante del préstamo, ya que le permite conocer el detalle del préstamo y entender todos sus puntos, es necesario que este revise antes las condiciones de su hipoteca. Será imprescindible estudiarse a conciencia todas sus condiciones por dos motivos. En primer lugar, aprobar el test y, en segundo, asegurarte de que estás firmando un contrato sin errores o cláusulas abusivas.

Para ponértelo más fácil, te traemos la chuleta con todas las preguntas que te harán en la llamada acta de transparencia, el documento que tendrás que rellenar en el notario. En la actual ley hipotecaria, la figura del notario es de asesorar al prestatario con la mayor objetividad posible, con el fin de evitar fraudes y abusos bancarios como los cometidos en anteriores ocasiones. ¿Qué necesitas para acudir al notario?, ¿qué preguntas te hará? ¡Empezamos!

Tarea del banco: entregarte toda la documentación

Para garantizar que todo el proceso sea transparente para el solicitante del préstamo, al entidad deberá haberte enviado o entregado los siguientes documentos:

• La Ficha Europea de la Información Normalizada (FEIN). Es la que te indica las condiciones del crédito, así como el importe solicitado, el interés, las comisiones…
• La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). En este documento te explicarán detalladamente las cláusulas más complicadas
• La copia del proyecto del contrato. Con este documento, el notario podrá generar la escritura de tu nueva vivienda
• El documento que contiene la información del seguro
• Para hipotecas variables: el documento que contiene la advertencia de estar obligado a recibir asesoramiento notarial
• El documento con el pago de las cuotas en distintos escenarios

El notario te preguntará si has recibido esta documentación, así que para ir conociendo cada documento, es interesante que los tengas controlados antes de acudir a la firma de la hipoteca ante notario. Ten en cuenta que, tras la tasación de la vivienda es cuándo deberás citarte con el notario, Aproximadamente, podrías tardar entre 15 o 20 días en firmar tu hipoteca en el notario, aunque este trámite podría demorarse más o menos en función de cada situación personal.

Acta de transparencia: las preguntas que te hará el notario

El notario te hará rellenar un test en el que deberás indicar que has recibido la anterior documentación y que conoces las características del préstamo. Estas son las preguntas que te harán en la notaria antes de firmar la hipoteca.

1. Entrega de la documentación precontractual

1.1.- ¿Confirma haber recibido en el día expresado en su manifestación la siguiente documentación?
a) FEIN SI/NO
b) FiAE SI/NO
c) Copia del proyecto del contrato SI/NO
d) Documento que contiene información de los gastos SI/NO
e) Documento que contiene las condiciones de las garantías del seguro que se exige SI/NO
f) Documento que contiene la advertencia al prestatario de la obligación de recibir el asesoramiento notarial (sólo para el caso de préstamo con interés variable) SI/NO
g) Documento con referencia a las cuotas en diferentes escenarios de evolución del tipo de interés SI/NO

1.2.- ¿La entidad le ha explicado el contenido de los documentos indicados y respondido a sus preguntas? SI/NO

2. Elección de notario

2.1.- ¿Le informó la entidad financiera de que era usted quien tenía derecho a elegir notario? SI/NO

2.2.- ¿Confirma usted que soy el notario elegido? SI/NO

3. Características y amortización del préstamo

3.1- ¿Conoce el capital y la duración del préstamo, y el importe y periodicidad de sus cuotas? SI/NO

3.2.- ¿Conoce que cada una de las cuotas comprende una parte de capital del préstamo y otra parte de intereses? SI/NO

4. Tipo de interés

4.1.- El tipo de interés que le han ofrecido es fijo durante toda la vida del préstamo o está prevista su variación en algún momento. FIJO/VARIABLE

4.2.- ¿Existen en su oferta bonificaciones para el tipo de interés en caso de que contrate determinados productos con el prestamista o entidades por él señaladas? SI/NO

4.3.- En caso de préstamo a interés fijo, ¿sabe usted que no se beneficiará de una bajada futura de los tipos de referencia del mercado? SI/NO

4.3.- En caso de préstamo a interés variable,
a) ¿Es usted conocedor de que el interés futuro se calcula sumando un diferencial al tipo de interés de referencia pactado? SI/NO
b) ¿Comprende que los tipos de interés de referencia varían a lo largo del tiempo y que esta variación podría suponer un incremento de la cuota? SI/NO

5. Subrogación de acreedor

5.1.- ¿Conoce que puede cambiar de prestamista a través de un procedimiento llamado subrogación que conlleva la amortización total anticipada de su préstamo y tiene bonificaciones fiscales y arancelarias? SI/NO

6. Amortización anticipada del préstamo

6.1.- En la oferta que le ha hecho la entidad prestamista ¿está prevista una comisión por amortización anticipada?
– En caso de amortización total: SI/NO
– En caso de amortización parcial: SI/NO
– En caso de cambio de prestamista (subrogación de acreedor): SI/NO

6.2.- Comprende que esta comisión, de existir, sólo podrá cobrarse si la amortización anticipada produce una pérdida para la entidad prestamista que está deberá justificarle. SI/NO

7. Comisiones

7.1.- Tiene su préstamo:
– Comisión de apertura SI/NO
– Comisión de modificación de condiciones (novación): SI/NO
– Comisión de reclamación de cuotas impagadas: SI/NO

7. Incumplimiento

8.1.- ¿Ha comprendido usted que en caso de impago se le cobrará el interés de demora legalmente fijado sobre el importe que haya dejado de pagar? SI/NO

8.2.- ¿Ha comprendido usted que si el impago alcanza una determinada cuantía la entidad financiera puede declarar vencido anticipadamente el préstamo y reclamar a cada uno de los prestatarios la totalidad de lo adeudado? SI/NO

8. Ejecución hipotecaria

9.1.- ¿Comprende que el impago del préstamo puede conllevar la pérdida del bien hipotecado y su venta en pública subasta? SI/NO

9.2.- ¿Responde de esta deuda con todos sus bienes, presentes o futuros o sólo con el bien hipotecado? CON TODOS LOS BIENES/SOLO CON EL BIEN HIPOTECADO

9.3.- ¿Comprende que, si responde con todos sus bienes y el valor obtenido en la subasta de la finca hipotecada es inferior a lo adeudado, va a seguir debiendo la diferencia al prestamista? SI/NO