Cuando uno se plantea la conveniencia de contratar o no un seguro del hogar, en realidad, lo que muchas veces nos ocurre es que contratamos un seguro del hogar y nos olvidamos de él hasta que se produce un siniestro. Y quizá en ese momento nos damos cuenta de que cuando contratamos el seguro no prestamos demasiada atención a las coberturas y, por tanto, no adquirimos un producto ajustado a lo que nuestro hogar y nosotros mismos necesitamos.
Así pues, a la hora de contratar un seguro, además de comprobar el precio, debemos prestar atención a si el producto en cuestión cubre o no los daños más habituales, que son aquellos a los que probablemente también tendremos que hacer frente alguna vez en nuestro hogar. Pero, ¿cuáles son?
Daños por agua
La mayoría de los daños que se producen en viviendas están provocados por agua. Las goteras son las reinas de los siniestros domésticos, pero les siguen las roturas de tuberías, que a su vez pueden provocar fallos en electrodomésticos, desperfectos en el mobiliario o daños en otras viviendas cercanas o colindantes.
Generalmente, los daños por agua suelen incluirse en la cobertura, pero es importante revisar las condiciones de cada aseguradora, ya que pueden excluir o incluir incidentes a su criterio. Así, por ejemplo, podemos encontrar seguros que cubren la rotura de tuberías, pero no la reparación de humedades provocadas por las mismas. Las causas meteorológicas o los daños derivados de un mal mantenimiento de la vivienda se excluyen a menudo, mientras que sí suelen contemplarse los daños provocados por omisión de cierre de grifos o llaves.
Averías en electrodomésticos
Ojo con las averías en electrodomésticos, porque acostumbran a ser muy comunes. Hace años esta no era una reparación que se incluyera en las pólizas, a no ser que la causa fuera algún incidente eléctrico del que el propietario de la vivienda no tuviera responsabilidad alguna. Sin embargo, hoy muchos seguros ya ofrecen cobertura para este tipo de percances en neveras, lavadoras, lavavajillas, vitrocerámicas y demás equipos domésticos, que pueden llegar a provocar fallos eléctricos e incluso inundaciones. No obstante, y al igual que sucede en los daños por agua, es conveniente revisar esta cobertura, porque las aseguradoras no suelen hacerse cargo de los incidentes derivados del normal desgaste de piezas y circuitos.
Existen, eso sí, complementos al seguro que incrementan el precio del mismo, pero que ofrecen al cliente asistencia en la reparación o el mantenimiento de sus electrodomésticos.
Rotura de cristales
Puede parecer demasiado aparatoso o poco común, pero las compañías de seguros envían cristaleros muy frecuentemente a los domicilios. La rotura de cristales puede estar ocasionada por fenómenos atmosféricos adversos o por incidentes domésticos fortuitos, como una pedrada o la caída de algún tipo de elemento sobre una ventana o cristalera.
Sea como sea, esta es una reparación urgente que la mayoría de aseguradoras solventan de inmediato. No en vano, los cristales pueden producir daños importantes en las personas (sobre todo si hay familias con niños) y dejar expuesta la vivienda a la meteorología o, en el peor de los casos, a los robos.
Incendios y robos
2020 fue un año malo en muchos sentidos, pero si algo mejoró fue la tasa de robos en domicilios. Según datos del Ministerio del Interior, en los últimos doce meses los hurtos en domicilios descendieron casi un 27 %. Los seguros suelen ofrecer coberturas para este tipo de siniestros, pero hay que ver las cláusulas al detalle. Habitualmente se promocionan complementos para proteger joyas, dinero u otros objetos de valor (obras de arte, colecciones, manuscritos…), pero como es lógico incrementan el coste del seguro.
En el caso de los incendios, lo que se cubren son los daños producidos por un incendio fortuito u ocasionado por terceros, pero pueden liberarse de la responsabilidad de indemnizar al propietario si el incendio ha sido provocado de manera intencionada por el mismo o se ha producido por culpa grave del asegurado. Es importante, una vez más, ir a la letra pequeña del seguro del hogar para comprobarlo.
Fenómenos atmosféricos
¿Qué pasa si el granizo nos destroza las persianas o los toldos? ¿Y si una tormenta eléctrica deja inutilizada nuestra lavadora? ¿Nos cubrirá el seguro la inundación provocada por la lluvia? Puede que por los efectos del denominado cambio climático cada vez sean más frecuentes este tipo de incidentes en los hogares.
Muchos de estos desperfectos son cubiertos por las aseguradoras, pero es importante comprobar qué daños cubre el seguro que contratamos antes de firmar. Es habitual que esté incluida la cobertura a defectos ocasionados por rayos o granizo, pero a menudo se incluyen cláusulas que limitan la asunción de riesgos según la intensidad de la lluvia o el viento.
En definitiva, es patente que gran parte de los desperfectos más comunes de los hogares quedan cubiertos por el seguro, pero existen algunas limitaciones que la aseguradora puede imponer dependiendo de la causa, el objeto a asegurar o, incluso, la intensidad de los fenómenos.
Por eso es recomendable consultar siempre con atención las condiciones de la póliza y añadir, aunque esto suponga un coste adicional, aquellos complementos que sean necesarios para ajustarla a nuestras necesidades reales y a las de nuestro hogar.
